什么是銀行理財業務銀行理財業務的存在問題

什么是銀行理財業務銀行理財業務的存在問題

　　銀行理財業務是指理財師通過收集整理客戶的收入、資產、負債等數據，幫助客戶的資金最大限度地增值。那么你對銀行理財業務了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是銀行理財業務的內容，希望大家喜歡!

　　銀行理財業務的簡介

　　隨著中國經濟的發展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財的時代，與此同時中國理財市場發生很大的變化，資產質量和數量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創新發展動力逐步增強。

　　這幾年在監管部門引導和大力幫助下，銀行理財業務受到新聞媒體和投資者廣泛關注。銀行理財新產品層出不窮，理財市場空前的繁榮。為引導投資者樹立健康、正確的投資理念、進一步推動銀行理財市場的長遠發展，需要對商業銀行理財業務進行深入的研究。

　　銀行理財業務的主要種類

　　資產業務

　　資產業務，是商業銀行的主要收入來源。

　　1、 貸款(放款)業務--商業銀行最主要的資產業務

　　1) 信用貸款：

　　信用貸款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。

　　(1) 普通借款限額：

　　企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。

　　(2) 透支貸款：

　　銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的“附加義務”。

　　(3) 備用貸款承諾：

　　備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。

　　(4) 消費者貸款：

　　消費者貸款是對消費個人發放的用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。

　　(5) 票據貼現貸款：

　　票據貼現貸款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

　　2) 抵押貸款：

　　抵押貸款有以下幾種類型

　　(1) 存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。

　　(2) 客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。

　　(3) 證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為“證券貸款”。

　　(4) 不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。

　　3) 保證書擔保貸款：

　　保證書擔保貸款，是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。

　　銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

　　4) 貸款證券化：

　　貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫(Assets Pool)， 出售給專業性的融資公司(Special Purpose Corporation)， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用于發放其它貸款。