存款保險制度有什么特征
存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，那么你對存款保險制度了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是存款保險制度的內容，希望大家喜歡!
存款保險制度的簡介
存款保險制度作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。
存款保險制度可提高金融體系穩定性，保護存款人的利益，促進銀行業適度競爭;但其本身也有成本，可能誘發道德風險，使銀行承受更多風險，還產生了逆向選擇的問題。截至2011年底，全球已有111個國家建立存款保險制度。
2015年3月12日，中國人民銀行行長周小川表示，存款保險制度作為金融改革重要的一步棋，已經經過了一段時間緊鑼密鼓的準備，2014年末時已經把存款保險條例公開征求了意見。2015年5月1日出臺。
存款保險制度的理論分類
國際上通行的理論是把存款保險分為顯性存款保險和隱性存款保險兩種。
顯性的存款保險制度是指國家以法律的形式對存款保險的要素機構設置以及有問題機構的處置等問題做出明確規定。
顯性存款保險制度的優勢在于：
明確銀行倒閉時存款人的賠付額度，穩定存款人的信心;
建立專業化機構，以明確的方式迅速、有效地處置有問題銀行，節約處置成本;
事先進行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行;
增強銀行體系的市場約束，明確銀行倒閉時各方責任。
隱性的存款保險制度則多見于發展中國家或者國有銀行占主導的銀行體系中，指國家沒有對存款保險做出制度安排，但在銀行倒閉時，政府會采取某種形式保護存款人的利益，因而形成了公眾對存款保護的預期。
截至2013年底，中國尚未建立存款保險制度，但實際上存在隱性存款保險制度，即以國家和政府的信用對存款類金融機構的商業行為進行擔保。隱性存款保險制度符合中國使用行政手法對市場問題進行調控的一貫作風，是由中國的具體國情決定的。
存款保險制度的主要特征
關系的有償性和互助性
存款保險主體之間的關系，一方面是有償的，即只有在投保銀行按規定繳納保險費后，才能得到保險人的資金援助，或倒閉時存款人才能得到賠償;另一方面又是互助的。即存款保險是眾多的投保銀行互助共濟實現的，如果只有少數銀行投保，則保險基金規模小，難以承擔銀行破產時對存款人給予賠償的責任。
時期的有限性
存款保險只對在保險有效期間倒閉銀行存款給予賠償，而未參加存款保險，或已終止保險關系的銀行的存款一般不受保護。
結果的損益性
存款保險是保險機構向存款人提供的一種經濟保障，一旦投保銀行倒閉，存款人要向保險人索賠，其結果可能與向該投保銀行收取的保險費差距很大。因此，存款保險公司必須通過科學的精算法則較為準確地計算出合理的保障率，使得存款保險公司有能力擔負存款賠付的責任。
機構的壟斷性
無論是官方的、民間的，還是合辦的存款保險都不同于商業保障公司的服務，其經營的目的不在于盈利，而在于通過存款保護建立一種保障機制，提高存款人對銀行業的信心。因此，存款保險機構一般具有壟斷性。
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