銀行理財產品基礎知識整理！投資之前先看看
銀行理財產品基礎知識整理！投資之前先看看
每個人都想掙大錢，都想要過上更好的生活，但日常打工的工資并不能完全滿足開支，因此，很多人都想要學習理財，從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財的知識，希望對大家有所幫助。
銀行理財產品分類
1.債券型
投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2.信托型
投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。
3.掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
4.QDII型
客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品。
購買銀行理財產品的注意事項
1、這款理財是不是銀行代銷的?
銀行出售的理財一般有兩大類，銀行自營的和代銷的。自營可以理解成銀行自家的孩子，安全性比較高。代銷的，銀行可不負責管他們，產品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發行機構來負責。關于怎樣區分自營和代銷，介紹一種最簡單方法——看合同。仔細看合同上的發行方是不是銀行。如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱，說明是哪家銀行發行的理財產品。
其實無論是自營還是代銷的，至少都還算是合規的。有種一情況就不合規了，甚至算是欺詐。此前，有個別銀行的理財經理接私活，向理財客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財，這樣的理財往往收益很高，但是風險也極高，一旦出了問題，可能血本無歸。近年來，銀監會要求購買銀行理財時進行雙錄(錄音錄像)，類似情況發生的概率有所降低。
2、這款理財的利息怎么樣?
在銀行買理財時，不同的投資金額，拿到的利息可能不一樣。所以我們就得了解下：投的本金不同，利息會不會有差別?比如同一款產品，你買5萬的，利息是多少?買10萬的，利息會不會更高?或者10萬本金，有沒有其他更好的選擇?畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益。
3、這款理財的風險怎么樣?
銀行理財的風險等級也是有區分的。總體而言，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產品R1、穩健型產品R2、平衡型產品R3、進取型產品R4、激進型產品R5。建議低風險偏好的朋友，購買R1、R2級別就可以了，這類產品風險系數低，R3級別以上的就要謹慎購買，此類產品本金和收益的不確定性較大。
4、什么時候開始算利息?
這個其實就是理財募集期的問題。你要是5號買，20號才開始算利息，那中間這15天的募集期，可就相當于把錢放在銀行睡大覺，沒有任何收益。買的早了會增加時間成本，攤薄利息;買的晚了，又可能買不到。所以咱們能做的就是和銀行的理財經理溝通好，看看能不能考慮下，選擇一個恰當的時間去買。
5、什么時候能拿回本金和收益?
買的理財到期后，不一定能馬上拿到錢。這是因為銀行一般都會有個到賬期限，一天或者三天，不同的銀行不一樣。有的銀行還喜歡選節假日到期。假期過后，1~3天才能拿回錢，這樣來來回回，錢又被閑置了好幾天，這些可都是時間成本，會攤薄收益。
6、購買之后能不能提前取出來?
現在銀行的理財有封閉式和開放式的區別。開放式的是能夠在固定的日期或者期限內來提取的。不過要是我們買了封閉式理財，是不能提前取出的，這個時候就要問清楚提前取出有沒有違約費之類的。有的理財產品違約成本還是挺高的，如果你不能保證之后手里資金的周轉，那么事前就不要買這樣的理財了。
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