中國人均存款4.9萬？是你窮到存不了錢？還是只會花錢？

根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至2018年9月末，金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款達(dá)到了176.13萬億元，本外幣存款余額181.24萬億元。不過，這些存款中只有69萬億元左右屬于居民的存款，按照我國2018年接近14億的總?cè)丝冢瞧骄咳说拇婵罹褪?.9萬左右。

　　4.9萬的存款，看起來并不是一個很難達(dá)成的數(shù)字，但對于很多人來說，卻是那么遙不可及。根據(jù)今年8月份的一份機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告，在35歲以下的年輕人中，竟有56%的人都還沒開始存款。照理說，現(xiàn)在的收入水平也提高了不少，今年上半年城鎮(zhèn)居民的平均可支配收入都有1.8萬元，北京、上海甚至超過了3萬元，所以年輕人只要工作個幾年，存?zhèn)€幾萬塊錢根本沒什么難度，可為什么還是有那么多人沒有存款呢?到底是什么奪走了大家的存款?

　　1、房子

　　由于中國人的家庭觀念較強(qiáng)，房子幾乎成家的必需品。而目前高昂的房價，使得房子成了一個巨大的吸金獸，吸走了很多家庭大部分甚至全部的儲蓄，而且還欠下銀行一大筆債務(wù)。截至2018年上半年，我國的住房貸款余額就已經(jīng)達(dá)到了35.14萬億元，今年全年有望超過40萬億元。這么多的貸款，每年光還利息就得還2萬億左右。

　　2、信用卡

　　信用卡也是讓年輕人的存款消失的一大主角之一。其實(shí)如果合理的使用信用卡并不會讓存款消失，反倒還能給人省錢。但是信用卡所提倡的超前消費(fèi)，讓很多人難以控制住自己的欲望。根據(jù)央行公布的《2018年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，二季度銀行卡的授信總額達(dá)到了13.98萬億元，而且這個數(shù)字還在增長。與不斷增長的銀行卡授信額度相伴的，還有不斷增長的信用卡逾期額。截至二季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到了756.67億元，創(chuàng)歷史新高。

　　3、網(wǎng)貸

　　隨著年輕人消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，網(wǎng)貸成了繼信用卡之后又一個讓存款消失的禍?zhǔn)住６蚁啾刃庞每?，網(wǎng)貸的申請門檻要低的多，利用網(wǎng)貸消費(fèi)也更容易便捷，逐漸成為現(xiàn)在年輕人的主流超前消費(fèi)方式。根據(jù)花唄官方發(fā)布的《2017年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》，全國近1.7億的90后中，超過4500萬人開通了花唄，相當(dāng)于每3.6個90后就有一個在用花唄。顯然，這只不過是冰山一角，全國有那么多網(wǎng)貸平臺，得有多少人在用?但是通過網(wǎng)貸借錢消費(fèi)，不僅是需要還的，而且還得支付高昂的利息。那些長期使用網(wǎng)貸消費(fèi)的，收入都用來去還貸了，哪里還有錢可存呢?

　　對于很多人來說，投資的終極目的是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，但學(xué)會存錢是投資的第一步。而對于目前手頭上沒有太多資金的小白來說，投資可以先從存錢開始，集少成多，千萬不要忽視那些不起眼的零用錢。那么作為沒有存款的小白要如何理財(cái)呢?

　　1、記賬

　　第一步，就是記賬。每天晚上都要對當(dāng)天的支出進(jìn)行梳理，將每項(xiàng)支出都記下來。我一直用的都是隨手記，感覺挺方便的。光是記下來還不夠，還要自己總結(jié)，時刻提醒自己有哪些方面的支出需要削減。

　　2、注銷信用卡

　　信用卡絕對是個花錢的高手!千萬不要留!一有信用卡，就懶得記賬，因?yàn)槊吭露紩匈~單，自己只要將總金額還掉即可，省去了計(jì)算的步驟，這樣花錢就沒底，更不會減少開支。

　　3、強(qiáng)制儲蓄存錢

　　剛開始強(qiáng)制儲蓄那會，我每月的薪資為5000元，于是，我每個月強(qiáng)制儲蓄2000元，并采用零存整取的方式，1年后取出，本息接近24200元，比活期多不少。而現(xiàn)在，我每月薪資有6000元，每月強(qiáng)制儲蓄2500元，就算存半年且不計(jì)算利息，也能存下15000元。

　　4、適當(dāng)配置理財(cái)產(chǎn)品

　　除了強(qiáng)制儲蓄，我還每月進(jìn)行基金定投、購買P2P理財(cái)產(chǎn)品，獲取一定的收益。至于平時的零錢，就放在余額寶或者芒果金融活期寶里面，每天都有錢進(jìn)，存取也方便。