從單身到結婚，理財規劃要怎么轉變？

從單身到結婚，理財規劃要怎么轉變？

　　個人理財到家庭理財，似乎考慮得需要更全面了，家庭經濟組成變得復雜，開支也多元化了，新婚后還要考慮小孩教育經費、父母贍養費、以及自身養老費用等。下面是小編整理的理財規劃的知識，歡迎閱讀。

　　1、 個人理財和小家庭理財的差異

　　在身份轉換后第一個思考的問題。家庭成員的增加使得小家理財比個人更為復雜一些，小家理財做得好不僅能讓家庭成員過得更自信，也有助于家庭關系的和諧。

　　回顧一下單身理財規劃。

　　理財第一步，記賬。平時使用隨手記記賬，每年使用EXCEL制作2個表格，即年度支出預算和收入預算。

　　現金規劃：現金規劃中小編用了兩個賬戶，即現金賬戶、應急賬戶。現金賬戶使用了支付寶和微信的寶寶類產品，方便支付、還信用卡等。應急賬戶2016年左右使用了資產管理公司的現金管理工具，由于持續性和穩定性問題2017年下半年轉為基金公司的貨幣基金。

　　投資規劃：投資規劃中我仍然用了兩個賬戶，即長期賬戶和投資賬戶。長期賬戶選擇了指數基金和純債基金做極簡定投，每年兩次動態平衡。投資賬戶選擇了股票和主動型基金。

　　保險規劃：意外險80萬，重疾險30萬，壽險70萬。

　　成立小家之后理財規劃的變化。

　　小家的理財規劃分類和個人理財一致。最大特點是兩人常常會互相轉賬。

　　理財第一步，記賬。仍使用隨手記記賬，增加老公作為記賬人，共同管理賬本。由于老公是個月光族，對花錢理財這些一竅不通，所以非常需要他了解家庭資產狀況，學會安排自己的錢，同時也希望增加他對家庭各項事務的參與感，增加他對家庭的責任感。剛開始記賬的他經常會忘記，對數據也缺乏基本的敏感，所以我每月會跟他進行1-2次對賬，同時讓他了解記賬數據的各項用處。年度支出預算和收入預算改為隨手記記錄，但隨手記這個功能仍不是特別方便，希望隨手記能更好的完善這個功能，讓我們用得更方便。

　　現金規劃：現金規劃中仍用了兩個賬戶，即現金賬戶、應急賬戶。和個人理財不同是，開戶了一個新銀行卡，將應急資金放于銀行的貨幣基金中，主要原因是兩個人消費常會出現互相轉賬，為了方便大額轉賬選擇銀行APP轉賬無手續費。

　　投資規劃：投資規劃中仍考慮兩個賬戶，即長期賬戶和投資賬戶。長期賬戶投資策略和個人時期一致，但金額翻倍。投資賬戶會選擇更多高風險一點的投資，大頭仍會考慮基金定投，定投方式和長期賬戶不一樣;部分股票投資;老公還投了點數字貨幣(如今虧損中，擇機退出);實業眾籌投資。

　　保險規劃：我自己(意外險80萬，重疾險30萬，壽險70萬)，增加了一份3萬的年金險，為得到一個保底萬能險賬戶;老公(意外險20萬，重疾險30萬，壽險30萬)，他的保險在他朋友那里買的，費用高且保額在我看來完全不夠，后期需調整。

　　2、這兩年投資心得

　　這兩年的投資基本沒什么大變化，試水過許多產品包括基金、股票、P2P和實業投資。到現在為止，基金浮盈，股票浮虧，P2P基本退出，實業投資持續虧損中，這所有的投資中只有基金定投是最讓我省心和安心的。

　　基金定投收益不算很高，但在現在股市下跌的情況下，仍有6%的收益，繼續延續原長期定投規則，等待機會。基金定投確實是最適合普通人投資的工具，現準備增大基金投資力度，使用母子定投、定投加碼、止盈定投等方式建立一個新的定投計劃。

　　股票真是一個需要花很多時間研究的品種，小編仍沒有找到適合自己的投資思路，同時也沒訓練出好的投資心態，暫且不談，控制投資總額，繼續試水研究。

　　P2P從今年上半年開始持續退出，不僅因為債市炸雷不斷，P2P監管變得更加嚴格和規范，也因為在所投平臺中看到許多的投資項目，不是企業貸款就是比較大額的消費貸，比較質疑還款能力，所以選擇先回避一下。但投的一個平臺新上的產品出現了比較小額的消費貸，打包的基本都是千元額度的個人消費貸款，在思考這樣的小額貸款違約的幾率是否更小一些，但最近P2P爆雷不斷暫時沒有復投打算。

　　實業投資是挺耗精神的事情，關鍵不賺錢還可能會要不停的輸血。這種投資真的就是看投資對象了，實業負責人是什么樣的人，有什么樣的做事風格，能力怎么樣，跟收益息息相關。以后進行相關投資要慎之又慎。

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