中小企業融資擔保問題畢業論文

　　改革開放以來,中小企業已成為我國經濟發展的重要力量,在創造社會財富、發展國民經濟、緩解就業壓力、提升市場競爭力等方面起到了舉足輕重的作用。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于中小企業融資擔保問題畢業論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　中小企業融資擔保問題畢業論文篇1

　　淺談我國中小企業融資擔保問題與對策

　　摘 要 融資難已經成為阻礙我國中小企業進一步發展壯大的突出問題，這其中，不完善中小企業融資擔保體系則是其根本原因。本文從我國中小企業融資擔保的必要性著手，分析了存在問題并提出改善措施。

　　關鍵詞 中小企業 融資 擔保體系

　　經過十年的發展和摸索，我國中小企業融資擔保已經具備了一定基礎，以政策性擔保為龍頭、以商業性擔保為主體、多種擔保形式共存，是我國中小企業融資擔保體系的主要特征。但許多問題和風險也在我國中小企業融資擔保發展過程中出現，如不加以規范和管理，勢必影響其健康發展。

　　一、中小企業融資擔保的必要性

　　1.促進金融市場完善發展

　　中小企業融資擔保通過金融機構分擔風險，分攤成本，為金融業務的全面滲透提供了商機，實現了金融工具的創新應用，強化了金融市場機制。

　　2.解決中小企業融資成本高

　　融資擔保體系建立起來之后，中小企業的融資成本是貸款的銀行利息加上一定金額的手續費，遠低于從民間籌集資金的費用，從而降低了中小企業的融資成功率，這能夠有效解決目前中小企業由于無法從證券市場上進行直接籌資，只能以高息為代價從民間市場籌借資金的問題。

　　3.提高社會整體經濟效益

　　融資擔保更多的滿足了社會需求，提高了資金的使用效率，提高了社會整體經濟效益。融資擔保不僅僅關系到中小企業自身利益的實現，更體現了政府的扶持和其職能的改變。

　　二、我國中小企業融資擔保存在的問題

　　1.擔保機構與協作銀行之間缺乏有效的溝通合作

　　目前在實際操作中，銀行按存款的百分比發放貸款，希望擔保的放大倍數越小越好，承擔風險越小越好，這導致擔保機構出于十分被動的地位，在被擔保機構、企業急需資金的時候，擔保機構卻受到銀行不能按協議定額貸款的限制，擔保機構的資產流動性也將逐漸變差，擔保業務逐漸萎縮。

　　2.融資擔保制度相關立法滯后

　　中小企業融資擔保立法層次低、法律效力不足;相關政策、制度比較分散，沒有形成全國統一、系統的體系：沒有擔保行業的整體發展規劃設計，全行業缺乏明確的準則和規范等。

　　3.融資擔保渠道受限

　　中小企業面對發展過程中資金短缺問題時，首先會依靠自身內部積累解決，其次傾向于親友借貸、職上內部集資以及民間借貸等非正規融資方式，最后不得己，才會考慮向銀行等金融機構申請貸款。這就造成中小企業內源融資比重過高，而外源融資比重偏低的現實。

　　4.融資擔保機構存在嚴重的經營風險

　　有些擔保機構注冊后即轉移資本，在開展業務時往往弄虛作假，很難做到為中小企業融資提供信用擔保;一些擔保機構不以為中小企業貸款提供擔保為主，而是進行項目投資或證券投資。此外，政府出資設立的擔保機構在一定程度上存在著行政干預，不利于市場化經營和風險的控制。

　　三、對完善我國中小企業融資擔保的建議

　　1.與銀行建立長效合作機制

　　根據當前我國經濟與金融發展的實際狀況及區域發展的差異性，分層次、分區域制定擔保機構準人標準，統一各家銀行不同的準人要求，提高雙方合作的效率。在層次的劃分上，可分為省級、地市級及以下兩級，既考慮了行政區域與經濟總量的差異，又便于操作;參照我國經濟發展區劃的做法，在區域的劃分上可分為東部地區、中部地區和西部地區三個部分，便于擔保機構根據當地經濟發展實際需求，與銀行開展合作，支持中小企業發展。

　　2.建立健全的中小企業融資擔保相關法律制度

　　盡快制定和出臺《中小企業信貸擔保法》及相關實施細則。通過規范中小企業融資主體的責任范圍、融資方式和保障措施，在有關法律制度的保障下，使中小企業融資擔保體系得以完善，為中小企業創建一個公平的競爭環境，扶植其健康發展和壯大。

　　3.培育多元化的融資擔保體系

　　堅持政府財政資金引導與多元化投資相結合，政策扶持與增強自身發展能力相結合，促進發展與防范風險相結合。按照“政府引導、政策支持、多元投入、多層次構建、市場化運作、規范化管理”的總體思路，積極引導、鼓勵、扶持設立多種形式的擔保機構。打造類似于“政府補貼、銀行融資、第三方擔保”的中小企業融資擔保新模式。

　　4.加強行業監管，杜絕風險

　　在放寬市場準人的同時，加強對擔保機構經營和運作過程的監管，引導擔保業健康發展;建立對擔保機構的信用評級和經營行為考核機制，定期發布考評結果及相關信息，既能為銀行與其合作提供參考，又促其不斷提升自身擔保信用能力，強化自律意識;建立嚴謹的業務操作流程和風險管理機制，規范日常運作行為，把風險控制在較低水平;建立業務培訓長效機制，加強對職工的業務培訓力度，提高其風險防控意識，降低經營風險。

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