金融本科畢業論文范文

　　中國金融業已全面對外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競爭。下文是學習啦小編為大家整理的關于金融本科畢業論文范文下載的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融本科畢業論文范文下載篇1

　　試論金融創新與金融風險管理

　　【文章摘要】

　　隨著世界范圍內金融業的動蕩，昭示著金融業正面臨著諸多挑戰，金融創新迫在眉睫，呈必然之勢。但在金融創新的道路上，各種不可預知的問題都有可能發生。創新既為金融業帶來了新的發展機遇，也形成了較大的風險與挑戰。本文從金融創新本身及金融的風險管理兩個主要方面進行了探究，并通過對金融創新與金融風險管理的關系研究，尋找促進金融創新，加強金融風險管理的有效措施，以供參考。

　　【關鍵詞】

　　金融創新;金融風險管理;內在關系;應對措施

　　市場經濟的發展為金融業的健康發展提供了諸多便利，但是市場經濟本身存在的自發性、盲目性、滯后性等固有的缺陷也對金融發展形成了較大的阻礙。為了活躍市場，消除金融業發展的不利因素，金融創新已成必然之勢。創新必然會催生新的事物，但伴隨新事物而來的各種未知也是金融發展潛在的風險。如何在金融創新的前提下，降低金融風險管理，是促進金融繁榮的重要前提。

　　1 金融創新概述

　　金融創新是指在金融領域，運用一定的方法手段對各種金融要素進行重新組合，或結合的一種改革，改革后能獲取更大的利潤和更多的發展機會。它包括新的金融工具、新的支付手段、新的融資方式、新的組織形式等，它是金融領域內的一次重大變革。而金融創新也有狹義和廣義，廣義上的金融創新是指金融工具、金融市場以及金融制度等大方面的創新;狹義的金融創新卻僅指金融工具的創新，這兩者之間區別很大。

　　金融創新的主體也并不是僅局限于各金融機構，除了各大金融機構外，金融創新還在各銀行、非銀行金融機構等領域內開展。金融創新能有效規避金融管制，滿足金融業競爭對金融業提出的新要求，并且，金融創新在一定程度上能有效規避風險，促進金融業的健康發展。最重要的是金融領域內電子化的普及應用，對金融創新提出了新的要求，也為其提供了物質基礎，所以金融創新勢在必行。

　　2 金融風險管理

　　隨著我國金融市場開放程度的不斷加深，越來越多的國外金融進駐我國金融市場，為我國金融領域形成了巨大的沖擊。而且，我國國內經濟市場的不穩定及國內金融機構的弊端日益顯現，都對我國金融帶來了極大的風險。特別是金融創新加劇了金融機構間的競爭，迫使各金融機構為了尋求更大的發展機遇而不斷開拓新的業務。由于新開拓的業務一般具有高風險性，金融機構對這些新的業務上不熟悉，難以很快上手，金融機構的信用下降，帶來了極大的風險。

　　3 金融創新與金融風險管理的內在聯系

　　3.1 金融創新帶來了更大的金融風險

　　金融創新是通過對金融各要素的重新結合來更好地規避風險，但是由于金融領域的特殊性，金融風險只能降低，不能完全消除。金融創新能做到的也只是在小范圍內對風險進行分散或轉移，但整體的金融風險卻并未消除。而且，有著金融創新還帶來了更大的風險。如金融創新加大了金融業的系統風險。經過重新組合后的各金融要素，各組成機構間的交往更加緊密，并通過資金的聯系建立了伙伴關系，各機構間相關性極強，牽一發而動全身。一旦有金融風險發生，則會很快波及到其他部門，影響金融系統的整體穩定性。

　　3.2 金融風險管理要求進行更進一步的金融創新

　　越來越大的金融風險，造成了金融領域內的波動，也在嚴重威脅著金融領域內的各經濟主體，不利于金融業的穩定發展。為了維持金融業的穩定與繁榮發展，金融風險管理顯得尤為重要和迫切。為了更好地管理金融業、規避風險，不得不對金融進行創新，企圖通過創新改變金融領域內的一些要素，從而降低金融風險。

　　4 加強金融風險管理、促進金融創新的有效措施

　　4.1 充分發揮政府的金融監管職能

　　面對金融市場的固有弊端，政府相關部門應充分發揮其監管職能，加強對金融風險的管理。首先，政府部門要把握好尺度，找準金融監管的切入點，在鼓勵金融創新的同時加強對金融風險的管理。政府可適度放寬對金融創新的限制，使金融創新有足夠的空間進行。其次，必須嚴格對違規金融行為的管理，用嚴厲的手段對違規行為進行處罰。最重要的是政府要發揮其職能，引導金融業不斷開拓新的業務領域，促進金融業的多元化發展。

　　4.2 加強與國際金融的交流與合作

　　隨著世界范圍內金融市場的不斷開放，越來越多的經濟實體參與到國際金融市場中，使得國際金融環境越來越復雜。在這種復雜的形式下，一國的金融業要想獨善其身是極其艱難的。特別是隨著我國金融市場開放程度的不斷加深以及新的金融業務的開拓和衍生，金融業與其他國家的金融業聯系更加緊密。

　　4.3 組建完善的風險管理系統

　　要想真正促進金融創新，加強對金融風險的風險管理，金融領域內部必須要有自己的風險管理系統。首先，要建立一個自上而下的風險管理系統，在系統內有健全的管理機構，各機構間還必須能做的權責明確，能順利地開展各種金融活動。要建立嚴格的管理和審批制度，通過各部門之間的團結協作來加強對金融風險的管理。

　　5 結束語

　　促進金融創新、加強金融風險管理是促進金融業發展的關鍵。在這一過程中，可以借助金融創新與金融風險管理的內在聯系來達成對金融風險的管理。在促進金融創新的同時要注重金融風險管理，在管理金融風險的過程中推動金融創新。合理利用金融創新與金融風險管理互相促進的關系，更好地規避金融風險，提高金融領域的競爭力，尋求更多的追求利潤的機會，促進金融的穩定與繁榮。

　　【參考文獻】

　　[1]厲無畏，朱淑珍.金融創新與金融風險關系研究[J].上海市經濟管理干部學院學報，2004，01：31-39.

　　[2]鄭敏.金融創新與金融風險管理之我見[J].大眾科技，2004，08：51-52.

　　[3]劉寧.關于金融創新與金融風險管理探究[J].現代經濟信息，2013，15：366-367.

　　金融本科畢業論文范文下載篇2

　　論金融自由化與金融監管

　　我國已加入WTO,金融自由化的趨勢對金融監管提出了更高的要求,因此在金融自由化條件下加強金融監管就變得尤為重要。本文首先分析了金融自由化與金融監管的關系,然后列舉了金融自由化對金融監管的沖擊,接下來指出了我國現有的金融監管制度存在的問題;最后結合上述分析提出了加強金融監管的一系列對策。

　　[關鍵詞]金融自由化 金融監管 沖擊 對策

　　本文試圖在分析金融自由化對金融監管沖擊和我國監管現狀的基礎上,探討如何健全我國的金融監管制度,以保證金融業的健康發展。

　　一、金融自由化對金融監管的沖擊

　　1.從被監管主體來看,金融自由化會增加監管對象,又會改變被監管對象的經營行為。具體說來,實現金融自由化,外國金融機構將從利潤最大化、業務國際化的經營策略出發,更多地參與我國的金融活動,致使我國金融機構數目大量增加,金融機構的結構也發生相應變化。與此同時,大量金融機構的進入也會促使國內金融機構采取模仿行為,推出新的金融工具,開展新的金融業務,其經營行為也發生變化。

　　2.從監管內容來看,金融自由化將使原有金融市場的外延有所擴大,金融創新不斷推進。傳統的金融監管方式諸如發行執照、審批業務、現場稽核、合規檢查等,將不再行之有效。對于監管當局來說,要么實現從審批制向備案制轉變,允許金融機構按照業務發展以及風險控制要求進行金融創新;要么抑制金融機構的創新動力,促使金融活動向境外轉移,產生替代效應和溢出效應。

　　3.從監管方式來看,金融自由化條件下,計劃性監管方法效率低下。這是因為:一方面,審批監管方法,不利于金融機構開拓業務,因為金融機構每開辦一項新的業務都需要實現經金融監管當局批準;另一方面,過度依賴現場稽核和檢查,容易導致外部監管代替金融機構內部控制的弊端,不利于金融機構建立法人治理機構。

　　4.從監管體制來看,隨著不同種類金融機構業務的日益交叉,以及金融(銀行)控股公司的出現,金融業綜合經營、混業經營的趨勢有所加快。在這樣的金融環境下,如果仍采取分業監管體制,一項新業務的推出往往需要經過多個部門的協調才能形成,從而發生較高的政策協調成本。同時,交叉性業務的出現,既可能出現重復監管,又可能導致監管缺位。

　　總之,金融自由化條件下的金融監管有綜合性、審慎性、有效性、獨立性、前瞻性、歷史性特點(錢小安),這就要求金融監管當局加強金融監管協調,防止出現監管重疊、監管遺漏或空缺現象。

　　二、我國金融監管的現狀

　　自1995年有關金融“五法一決定”頒布以來,我國的金融法律建設日臻完善,金融監管體制逐步理順,金融監管工作不斷加強,對促進金融改革和發展、維護金融業的穩定發揮了重要作用。但是,面對不斷發展的自由化趨勢,我國的金融監管仍很薄弱,表現為:

　　1.偏重市場準入,沒有形成持續性監管。

　　首先,長期以來,我國金融業監管過分注重市場準入監管,而對風險監管還處于探索階段,對金融創新工具的監管尤為不足。其次,我國金融機構的市場退出監管幾乎空白,未建立起市場原則框架下的金融機構退出機制。

　　2.偏重合規性監管,未將風險監管作為監管重心。

　　過去,我國金融監管一直將其重點放在合規性方面,但隨著金融機構的創新和變革,合規性監管的缺點不斷暴露出來,如市場敏感度較低、監管措施落后于市場發展等。而風險性監管在識別、度量風險的基礎上,按照審慎監管原則,提出防范和化解金融機構風險的監管措施。它更注重機構本身的風險控制程序和管理水平,能夠及時反映金融機構的經營狀況,預測潛在風險。此外,信息技術在我國監管工作中的運用遠遠不夠,從而出現成本與效率低的現象。

　　3.監管缺乏內部控制。

　　雖然我國已頒布了關于加強金融機構內控機制的指引,要求在監管中更加注重對金融機構管理水平的評估。但在很多國有金融機構產權監護人功能缺失的情況下,難以真正建立起金融機構內部約束機制,未能充分發揮其自身的風險管理作用,監管當局的風險監管要求無法轉化成金融機構自身的風險管理要求。另一方面,在過于突出外部監管的重要地位,某些監管措施干擾了金融機構的正常經營。

　　三、加強金融監管、促進自由化的對策分析

　　面對金融自由化對金融監管的沖擊,如何加強金融監管、同時促進自由化便顯得尤為迫切。

　　1.監管重心由市場準入向持續性監管轉移。

　　監管當局應盡快將監管重心由市場準入向金融產品或金融工具經營過程中的風險管理以及建立退出機制轉移,特別是加強對金融機構往來業務的監管力度,督促金融機構采取有效措施,防范化解潛在的金融風險。此外,隨著外資金融機構的大量進入,國外資本進入我國渠道將變得更為通暢,這對監管工作形成挑戰,要求監管當局加強長期規劃,強化監管工作的持續性和預見性,實現持續性監管。

　　2.監管以合規性監管為主,風險監管為輔。

　　考慮到我國國情,金融監管現階段應以合規性監管為主,風險監管為輔。風險監管的優點主要在于它能準確評估和預警金融機構的風險,這就迫切要求我國的風險及預警系統,通過將軟件的人工智能和專家的判斷相結合,增強定量因素在風險檢測和評估中的應用價值,由此產生金融機構準確的風險評估,進而確定哪些機構應當首先接受檢查,哪些地區及其中的機構應重點檢查。

　　3.強化金融機構的內部控制,合理界定監管職責。

　　強化金融機構內部控制,關鍵在于強化治理結構。首先,必須設計獨特的治理結構,賦予董事會更大權力,董事會成員必須都是專業精通和良好動機的人士,并從制度上保證董事會在人事上能約束管理人員。其次,在不干預金融機構正常經營管理的前提下,政府通過正式或非正式的方法給予金融機構政策引導,如審計報告要求、不定期檢查等。最后,加強對監管行為的規范和約束,建立對監管者的再監管機制。只有在市場失靈時,政府直接干預方可走向前臺(斯蒂格利茨,1994)。有效的監管體制不僅要求監管對象依法行事,而且監管當局的監管行為也應受到有關法規的約束,否則將受到法律的制裁。

　　總之,在金融自由化的過程中加強監管是非常重要的,否則將會給經濟發展帶來嚴重影響甚至毀滅性的打擊。因此,必須建立一種能夠適應環境變化的監管體系,在保證金融體系安全的同時促進金融自由化。

　　參考文獻:

　　[1]中國人民銀行.金融監管指南.北京:中國金融出版社,2001.

　　[2]劉逖.跨國銀行與金融自由化.上海:上海遠東出版社,1998.

　　[3]周振華.金融改造.上海:上海人民出版社,1999.