法律風險論文

法律風險論文

　　市場經濟環境下,公司要持續、健康發展,就要遵紀守法,就需要加強對法律風險的控制和防范。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于法律風險論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　法律風險論文篇1

　　淺析信用卡法律風險

　　摘要：在當今社會,金融行業高速發展的今天,信貸業務已成為人們生活中必不可缺的一部分。銀行的儲蓄,發放貸款,結算等各項業務早已深入人心,隨著經濟的發展,越來越多的現金流入人們的口袋進行交易,大量的資金由于攜帶不便,影響經濟效益,隨之而產生信用卡。本文在此就信用卡的法律風險作了簡要的論述。

　　關鍵詞：信用卡 現金交易 信貸服務

　　信用卡是一種非現金交易付款的方式,是簡單的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片,由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人,持卡人持信用卡消費時無須支付現金,待結帳日時再行還款。除部份與金融卡結合的信用卡外,一般的信用卡與借記卡、提款卡不同,信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。

　　在我國信用卡有著特定的解釋,2006年2月28日全國人民代表大會常務委員會關于有關信用卡的解釋規定,刑法規定的"信用卡",是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。所以說在刑法上的信用卡是指我們平時所說的銀行卡。

　　隨著信用卡業務的發展,信用卡業務的普及,信用卡在給人們帶來便利的同時也伴隨著一些不利,信用卡風險問題發生頻率越來越高,給人們造成的損失也越來越大,因此,對信用卡管理就顯得尤為重要,因為信用卡使用起來方便快捷,又加上科技發展的日新月異,信用卡因先消費后付款的機制,所面臨的安全問題日趨嚴重,各大國際級信用卡集團與全球發卡金融機構所都面臨嚴峻的挑戰。先介紹一個案例:

　　東興市法院審理一起告中國工商銀行東興支行的存款儲蓄糾紛一案中,原告何某在中國工商銀行東興支行辦理一張信用卡并陸續存入520500元,當何某去取款時發現存款竟然不翼而飛,事后報案得知存款是在異地取走的,原告何某要求被告中國工商銀行東興支行賠償,被告拒付遂造成糾紛。由于原告從存款到取款已經相隔幾天,現在的交通這么發達,不排除是原告委托別人到異地取款的可能,另外刑事案件沒有破案,原告也沒有提供其他證據證明存款是被盜取的,事后雖然原告已經撤訴,該案已經了結。但是從中可以看出信用卡所存在的法律風險。銀行卡的發行適應了商品經濟快速發展要求,給消費者帶來方便快捷的金融服務,但同時也給銀行帶來了新的風險,尤其是法律風險,這既涉及國家金融安全,也損害金融機構信譽,損害持卡人利益,同時也引發社會不穩定因素,需引起高度關注。

　　信用卡業務是許多西方發達國家國際大銀行主要業務和主要利潤來源。如美國花旗銀行的信用卡業務收益就占其利潤總額的三分之一,美國通運公司的通運卡業務利潤更占了其公司全部利潤的七成,但是隨著信用卡業務的發展,信用卡風險的發生也越來越頻繁。由于信用卡“預借現金,透支消費”等便捷功能。加之我國市場信用整體缺失,于是銀行在追逐誘人利益的同時伴隨著經營風險,在信用卡的發行,使用,結算的諸多環節都存在風險,而且隨著發卡行,特約商戶和持卡人的增多,信用卡風險體現出涉及面廣,風險種類多樣,危害性大的特點。因此,對信用卡風險管理就顯得尤為必要。

　　信用卡的防范不僅是商業銀行需要注意的,社會公民個人也應提高防范意識,如果使用不當,不僅會對個人造成不良影響,有鞋情況甚至要承擔刑事責任。對于個人而言,防范法律風險應注意:

　　1.辦理信用卡時,真實身份及真實信息及時提供,不要使用作廢的、偽造的、虛假的身份證明騙領的信用卡,不要冒用他人信用卡。

　　2.根據實際需要辦理信用卡,其數量及額度要適當,對閑置不用的信用卡及時銷戶。

　　3.根據個人還貸能力,適度消費,量入為出;信用卡使用及時記錄,在還款日之前還款;規范使用信用卡,當個人信息發生變化后,應及時通知發卡銀行。

　　4.信用卡密碼及個人重要證件、資料妥善保管,并盡量不要委托他人辦理。在ATM機等處取款時,要注意觀察,以防不法分子利用各種手段來竊取密碼,避免密碼外泄,信用卡丟失后要及時掛失。

　　對于商業銀行應注意:

　　1.發卡銀行對信用卡的宣傳和介紹一般可認為是要約邀請,為了防范宣傳文字被誤認為是要約而帶來的法律風險,發卡行在對外宣傳時,應宣傳的內容與業務操作應該保持一致,不要過分夸大業務的功能或優越性。對于風險提示的內容,應以醒目、通俗的文字表達出來,以確保持卡人的知情權。

　　2.信用卡發行合同文本文字上應簡潔、明確、條理清晰。內容上,應該詳細告知持卡人自身的權利和義務,以及使用過程中應該注意的重點事項。在申請人簽署申領合同時,發卡行應做好詳細的解釋,以確保申領人對合同條款已全部知曉并理解、接受。

　　3.銀行自身防范風險的手段是對申請辦理信用卡申請人的信用審查。卡行應完善征信審核手段,加強申請資料的真實性審核。信用審查的手段較多,如利用公安戶籍查詢系統、社會征信系統、工商局企業查詢網站、公積金查詢系統、不良客戶信息庫等途徑,多角度比對、核實申請人資料。

　　4.銀行應當對持卡人的賬戶資金開戶資料和情況負保密責任,為避免持卡人信息泄露采取保密措施。不法分子利用持卡人的信息從事非法活動,銀行應嚴格執行有關法律、行政法規的規定。對持卡人信息安全的保護措施具體包括銀行提高信用卡的防偽技術;對技術安全方面加大投入;對于有關部門或機關的查詢、凍結、扣劃要求。

　　通過商業發卡銀行和個人對信用卡發生法律風險意識的提高和加強,使信用卡的利用率得到普遍提高,增加了經濟的效率,也刺激了人們的消費水平,并加速了社會的發展。

　　參考文獻:

　　[1]范健.商法.法律出版社.2006.

　　[2]王利明.民法.中國人民大學出版社.2006.

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