怎樣評估自身風險和制定投保計劃

怎樣評估自身風險和制定投保計劃

　　保險是一種特殊的商品，讓人看不見也摸不著，我們很難感受它的貨真價實或者說哪些適合我們，所以如何做自己的保險規劃也不是很容易。

　　我們購買保險時，第一要做的就是，評估自己的風險。在生活中我們常常看到，有人花一樣的錢買保險，有些人取得的效益較好有些人的不好。主要就是在對個人的風險評估上存在差距。首先，當我們處在不同的家庭生命周期時，我們面臨的風險是不同的(見表)，所以不同年齡的人應該有不同的保險安排，同一個人在不同的時期保險安排，保險金額都有不同，一般來說保險金額是呈上升的趨勢。

　　確定風險大小時，我們有兩個原則“重視高額損失”“充分利用免賠方式”。“損失的嚴重性”是衡量風險的一個很重要的指標，舉個例子，假設某人死亡的概率很小，但無論是他生存或者是死亡對他的投保計劃都不是很重要，重要的是，如果這個人死亡，會引起什么樣的后果。假如此人下有子女需要撫養，上有年老的父母需要贍養，那么他的死亡造成的經濟損失就會很大。損失發生的可能性很小，但是一旦發生，會造成嚴重后果的這類風險是需要保障的。“免賠”是說在保險事故發生之后，需要投保人自己承擔部分損失，我們在確定保險金額時就是希望將自己能夠承擔，能夠解決的損失以“免賠”的方式進行自留，以控制保費支出。

保險

　　保險的知識延伸：

　　保險(insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。保險通常被用來集中保險費建立保險基金，用于補償被保險人因自然災害或意外事故所造成的損失，或對個人因死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的商業行為。

　　類別

　　保險主要包括政策性保險與商業保險。政策性保險一般有社會福利性質，甚至帶有強制性，主要有社會保險、機動車交通事故責任強制保險(交強險)等。商業保險顧名思義就是商業性質，不具有強制性，這個時候的保險就是一種金融產品，主要包括人身保險和財產保險。

　　定義

　　保險，本意是穩妥可靠;日前所提起保險，是一種保障機制，是用來規劃人生財務所必須的工具。

　　保險，是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。

　　從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。