對外商進行資信調查的方法是什么

時間：2016-05-26 12:19:52 煒杭741由分享

　　資信調查指專業機構對企業的注冊登記情況、股權結構、人力資源、經營業績、管理水平、財務狀況、行業聲譽、以往信用情況等進行調查研究，必要的時候進行實地調查，根據調查結果出具信用報告并對其信用等級給予評定。你對資信調查有多少了解?下面由學習啦小編為你詳細介紹資信調查的相關法律知識。

　　對外商進行資信調查的方法

　　資信是資產和信譽的簡稱。涉外資信調查是指在訂立涉外經濟合同之前，中方經營者對外國公司、經濟組織或者個人的簽約資格、資本狀況、商業信譽、履約能力等，通過一定手段和途徑的考察、了解。

　　根據當事人簽訂涉外合同內容的不同，涉外資信調查一般包括以下三個方面：

　　一、對外商簽約主體資格的調查。

　　(1)若外方是以個人名義與中方簽約，則需了解該人按其本國法律是否具有法定的行為能力和相應的民事主體資格。

　　如：是否達到了訂約的法定年齡;是否患有精神疾病;是否已被宣布為禁資產人等。中方可通過要求簽約人提供身份證明、法定地位、固定住所、營業地、委托權限、授權證書等證明材料來確定;

　　(2)若外方是以企業等經濟組織的名義與中方簽約，則需了解對方經濟組織的性質、資格、所屬國籍及登記注冊地、法定名稱、住所、營業范圍、主營業地的詳細地址、董事長和經理的姓名等事項。

　　若對方是公司，則還需了解該公司的性質。必須注意的是，在許多國家和地區，無論是個人獨資企業、合伙經濟組織還是有限責任公司，其登記成立與注銷終止的時間都很快，有些甚至是為一時的商業急需而登記成立，業務活動完成就終止注銷。要提防有些詐騙者用已經不存在的公司名義或者買來的“公司”名義行騙。

　　因此，簽約前必須要求外方提供其所在國或所在地政府登記注冊的合法證件副本或影印件，并通過我國駐外機構來確定其真偽。

　　二、對外商經濟狀況的調查。

　　經濟狀況是外商履約能力的標志，外商的經濟狀況包括注冊資本情況、資產負債情況、生產經營情況等幾個方面。

　　(1)注冊資本總額是外商在注冊機構登記的資本數額，它是表示公司等法人經濟組織依法成立必須具有的最低資本數額。

　　值得注意的是，許多外國政府對法人經濟組織注冊資本的最低額很少限制，僅有幾百美元或幾千美元注冊資本的公司大量存在，一旦經營失敗，僅以注冊資本承擔有限責任，不足清償債務時便宣告破產來逃避債務;

　　(2)資產負債情況是表明外商經濟狀況的一個主要因素。

　　了解外商所負債務與其注冊資本的比例，確定其是否屬于負債經營。對外商的資本及負債情況的調查，可以要求外方提供經注冊會計師核實的近期經營年報表和資產負債表、損益表以及有業務往來的金融機構出具的資本信用證書;

　　也可以委托有關金融機構，由其根據業務代理關系委托外國代理銀行代為調查外商資金情況;還可以要求外方提供其開戶銀行的名稱、賬戶，由中方通過銀行、咨詢公司或其它途徑(如：通過國外的專門調查機構、工商團體、華僑團體等)進行調查了解，必要時由外商提供經公證機構證明的擔保證書;

　　(3)生產經營情況。

　　主要了解外商近年來的盈虧情況、產品銷售情況以及在國內國際市場上競爭能力的強弱情況。對外商的生產經營情況及發展潛力，可以通過從外商生產、銷售數量和從事新產品、新技術開發等重要部門的雇員的人數、資歷、報酬及他們的工作情況中得到估價。

　　三、對外商商業信用、信譽的調查。

　　外商的經營歷史、經營作風、產品質量(服務質量)、履約信用以及與金融、政府、司法等機構間關系等情況，都是構成其商業信用、信譽的重要內容。

　　從某種意義上看，外商的商業信譽比外商的資本情況、經營狀況、企業組織形式等更為重要。對外商的商業信用和信譽情況，可以通過我國駐外機構和與外商有業務往來的部門或人員，如：

　　外貿公司或專業公司、外方的供應商、外方公司掛牌的證券交易所等，進行溝通了解，也可以要求外商提供其過去活動成績的記錄資料，然后加以核實;還可以通過外商的出版物、外國政府及國際組織的有關文件、經濟方面的世界性報刊、統計資料及權威性互聯網站信息等途徑進行調查了解。

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　　1、重大的信用決策

　　在企業日常的信用決策范圍里，由于風險額度小，信用經理對于客戶的情況比較清楚，利用常規的控制手段就夠了。然而，問題通常會出現在一些重大的信用決策上，比如一筆超出日常交易量幾倍的大額信用交易，再比如重大的投資和交易決策要在短時間內做出等等。這些情況有著共同的特點，就是金額大、時間短，交易雙方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有經驗的信用經理往往在這個時候調用信用報告，在短時間內全面了解客戶的背景，客戶交易的動機和風險大小。

　　2、不同常規的交易條件

　　除了一些重大的信用決策以外，常規交易中不尋常的條件也應引起信用經理的重視，比如以前從未賒購的客戶開始申請信用交易，其它行業的客戶跨行業訂貨，以及條件和金額都超出正常水平的交易。這類交易情況應區別于欺詐行為，它對企業造成的影響是打亂了正常的信用額度發放。此時使用信用報告，信用經理可以在了解客戶基本情況之外將信用審批納入流程管理，從而全面考查信用發放是否符合公司利益并有助于開發潛在的長期客戶。

　　3、客戶基本情況發生重大變化

　　客戶基本情況可能發生以下的變化，如業主變更、公司重組、兼并或收購、訴訟、新債權人出現等等。這些情況無疑將影響到客戶的還款安排，對企業是否可以按期收回貨款有重要的影響。信用經理此時調用信用報告可以清楚地掌握客戶的變化情況。

　　4、年度的信用審查

　　信用管理嚴格的企業都會按年度對客戶進行信用審查，每到這時企業信用部要對客戶的信息進行更新，并重新評定客戶信用等級。信用資信報告是一個自成體系的信息產品，它所收集的信息項目能夠直接滿足審核客戶的需要，另外它還有成本低、時間快的特點。所以信用報告可以大大加快企業年度信用審核的進度，減少信用部門的工作量。

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