第三方支付機構應遵守什么規(guī)則
第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。下面由學習啦小編為你詳細介紹第三方支付的規(guī)則，一起看看。
第三方支付機構應遵守的規(guī)則
1.第三方支付機構應當按照中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務。支付機構不得轉讓或變相轉讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事第三方支付業(yè)務。
2.第三方支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業(yè)金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放資金或委托其他支付機構等形式辦理。
3.第三方支付機構的客戶備付金應當與自有資金分戶管理，且必須全額繳存至符合要求的備付金銀行中。支付機構只能根據客戶發(fā)起的支付指令轉移備付金，不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保，不得辦理現金支取。實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
4.第三方支付機構要切實落實客戶實名制規(guī)定，有效識別客戶身份信息，嚴格履行反洗錢義務，支付機構有合理理由懷疑客戶利用其支付業(yè)務實施違法犯罪活動的，應當采取必要的控制措施，并按規(guī)定向人民銀行報告可疑交易或向公安機關報案。
第三方支付存在的問題
在行業(yè)發(fā)展期間，第三方支付逐漸暴露出以下的問題，引起監(jiān)管部門的注意：
1.風險問題
在電子支付流程中，資金都會在第三方支付服務商處滯留即出現所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付的風險。同時，第三方支付機構開立支付結算賬戶，先代收買家的款項，然后付款給賣家，這實際已突破了現有的諸多特許經營的限制，它們可能為非法轉移資金和套現提供便利，因此形成潛在的金融風險。
2.電子支付經營資格的認知、保護和發(fā)展問題
第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務，銀行將以牌照的形式提高門檻。因此。對于那些從事金融業(yè)務的第三方支付公司來說，面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是如何贏利，更重要的是能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務牌照。
3.業(yè)務革新問題
因為支付服務客觀上提供了金融業(yè)務擴展和金融增值服務，其業(yè)務范圍必須要明確并且要大膽推行革新。到為止，全球擁有手機的人多于擁有電腦的人，相對于單純的網上支付，移動支付領域將有更大的作為。所以第三方支付能否趁此機遇改進自己的業(yè)務模式，將決定第三方支付最終能否走出困境，獲得發(fā)展。
4.惡性競爭問題
電子支付行業(yè)存在損害支付服務甚至給電子商務行業(yè)發(fā)展帶來負面沖擊的惡意競爭的問題。國內的專業(yè)電子支付公司已經超過40家，而且多數支付公司與銀行之間采用純技術網關接入服務，這種支付網關模式容易造成市場嚴重同質化，也挑起了支付公司之間激烈的價格戰(zhàn)。由此直接導致了這一行業(yè)“利潤削減快過市場增長”，在中國，慣用的價格營銷策略讓電子支付行業(yè)吞下了利潤被攤薄的苦果。
5.法律、法規(guī)支持問題
在保護電子商務交易的同時，從支付認證、支付標準和交易公開性的角度看，中國必須考慮建立一些標準，為工商管理、稅收管理和政府的行業(yè)管理作技術上和政策上的準備。如何規(guī)范電子支付業(yè)務、防范支付風險、保證資金安全、維護廣大商戶和用戶在電子支付活動中的合法權益，已成為影響中國電子支付產業(yè)健康發(fā)展的關鍵問題。《支付清算組織管理辦法》和《電子支付指引(第二號)》法規(guī)的頒布，將一定程度解決這個問題。
第三方支付交易流程
第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息.同時又避免了信用卡信息在網絡多次公開傳輸而導致的信用卡信息被竊事件，以BTOC交易為例的第三方支付模式的交流流程如圖所示：
(1)客戶在電子商務網站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網上達成交易意向;
(2)客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶;
(3)第三方支付平臺將客戶已經付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時間內發(fā)貨;
(4)商家收到通知后按照訂單發(fā)貨;
(5)客戶收到貨物并驗證后通知第三方;
(6)第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。
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