車貸風(fēng)險管控流程圖

時間：2017-03-29 11:22:47 嘉敏1004由分享

　　車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于車貸風(fēng)險管控流程圖，給大家作為參考，歡迎閱讀!

　　車貸風(fēng)險管控流程圖

　　避車貸風(fēng)險的方法

　　一、車貸行業(yè)的5大風(fēng)險

　　1、欺詐類風(fēng)險：車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車，此類客戶多以各種故事理由(經(jīng)常選擇傍晚、周末來申請貸款，借口是車管所下班、急用錢)不去車管所設(shè)定抵押登記。

　　2、信用評估風(fēng)險：機(jī)構(gòu)建立的信用管理體系和信用評估技術(shù)自身不科學(xué)，信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經(jīng)營狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負(fù)債狀況、有無惡習(xí)等核心信用管理維度沒有落實到位。

　　3、操作風(fēng)險：很多公司沒有獨立的風(fēng)控線，部分風(fēng)控流程業(yè)務(wù)人員參與，風(fēng)控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險過期等。

　　4、過度負(fù)債風(fēng)險：單獨強(qiáng)調(diào)是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負(fù)債狀態(tài)，很多公司對借款人同行負(fù)債評估不重視，借款人最后把車輛二次抵押給不正規(guī)的公司，最后甚至被倒賣黑車，結(jié)果人車兩空。

　　5、貸后管理風(fēng)險：很多公司貸后管理沒有采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理的方法，執(zhí)行力欠缺，推車不果斷。其實客戶在出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險之前是有表現(xiàn)的，如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經(jīng)常關(guān)機(jī)等。

　　二、車貸風(fēng)控措施的13條實操建議

　　1、授信時“看車更要看人”，強(qiáng)化人與擔(dān)保物的雙重風(fēng)險評估，審批時也要看人的資信。

　　2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關(guān)鍵信息，不限于網(wǎng)查、電核、面審等，當(dāng)判斷客戶存在信用風(fēng)險或貸款額超過一定額度時，可以進(jìn)行家訪。

　　3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風(fēng)險，形成高效的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化作業(yè)流程。一些第三方軟件價格也不貴，有APP最好，因為APP的定位、訪問IP、設(shè)備號是重要的反欺詐指標(biāo)。

　　4、堅持小額、短期策略，不經(jīng)營涉嫌違法、違規(guī)業(yè)務(wù)。

　　5、對信用報告設(shè)定合理底線要求，GPS開走存在信用風(fēng)險。

　　6、從同行轉(zhuǎn)貸的客戶要提高警惕，長期使用高成本資金的客戶風(fēng)險遲早會暴露。

　　7、通過通話詳單、銀行流水、信用報告、同行共享等數(shù)據(jù)強(qiáng)化同行負(fù)債甄別，確定底線要求。其實行業(yè)內(nèi)已經(jīng)逐漸意識到多頭負(fù)債帶來的風(fēng)險，天易科技通過大數(shù)據(jù)與云平臺旨在通過7年來積累的數(shù)據(jù)，幫助行業(yè)降低多頭負(fù)債風(fēng)險、提升風(fēng)控效率。

　　8、加強(qiáng)GPS對車的管控，10萬以上現(xiàn)場評估車輛、安裝2個甚至更多GPS、變更保險第一受益人，GPS根據(jù)異常規(guī)則自動報警。

　　9、貸后管理強(qiáng)化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析，發(fā)現(xiàn)問題果斷處理。

　　10、充分利用第三方大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)，根據(jù)需要選用重要的反欺詐或大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。

　　11、內(nèi)控稽核常規(guī)化，實施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。

　　12、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理，短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。

　　13、抵押物快速處置：整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機(jī)構(gòu)資源。

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