怎樣貸款買車最劃算

怎樣貸款買車最劃算

　　貸款買車是指借款人向貸款人申請貸款用來購買汽車的行為，要求買車人必須付一定比例的首付，并提供還款能力證明，無不良信用記錄。

　　市場上常見的車貸方式有以下幾種：

　　信用卡分期購車

　　汽車金融公司貸款

　　各大銀行車貸

　　廠商和銀行合作車貸

　　那么選擇怎樣的貸款買車才是最劃算?

　　一、信用卡分期購車：手續簡便基本無需擔保

　　眼下信用卡分期付款購車已經成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優勢在于審批快速、手續相對簡單。如果消費者使用信用卡貸款購車，只需有使用一張有效期限內且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請就可分期購車。即便沒有信用卡，也可以在汽車經銷商那里辦理信用卡購車手續，一般3-7個工作日內即可辦理完畢。

　　信用卡分期購車注意事項：

　　當然為了保證銀行資金安全，信用卡分期客戶還得按規定做車輛抵押和購買指定車險，比如xx銀行，就需要按車價全額購買盜搶險，20萬元三者險以及車損險。保險第一受益人為xx銀行信用卡中心，當保險賠付金額不高于5000元時(某些銀行可以達到10000元)，出險時無須銀行授權。

　　優點

　　手續簡便，審批時間短，申請方式靈活

　　無須財產質押、擔保公司和公證介入

　　只收取手續費用，基本無搭車收費項目

　　不足

　　需要指定合作品牌和車型，對申請人有一定限制

　　分期最長為36期(3年)，實際操作控制在12-24期

　　對于持卡人或申請人信用度比較重視

　　二、汽車金融公司貸款：貸款期長還息方式多樣

　　汽車金融公司貸款的便捷不僅體現在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優勢之一。這種汽車金融車貸方式通常比較靈活，可以采用不同分期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請并不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。

　　汽車金融公司貸款注意事項：

　　汽車金融公司貸款方案往往帶有活動期限性，不像信用卡分期有持續性，也許上一個季度你了解的汽車金融產品方案，下一個季度就終止了。當然，隨著汽車市場競爭加劇，各家汽車金融公司還是朝一個良性運作模式發展，比如銀行就不提供車輛置換業務，而汽車金融公司可以靈活采取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機構所不能比擬優點。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時過戶的一些擔憂。

　　目前，各汽車金融公司也會不定期出臺一些短期低利率或免利息手續費的優惠舉措。比如第一年首付50%，第二年結清尾款就是常見的汽車金融貸款，也是比較受歡迎的模式。要申請這類貸款也不是沒有限制，最少申請人就不能享受當前較大促銷優惠幅度或不得不接受降低優惠幅度的要求。

貸款買車

　　優點

　　可在經銷商處申請和辦理，可省略辦理程序的中間環節

　　能夠選擇一些靈活低息還貸方式

　　不足

　　基本只提供本品牌和相關品牌指定車型業務

　　貸款期相對于信用卡分期較長

　　正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴格

　　搭車收費項目較多，還沒有進入以促銷為主良性模式

　　三、銀行車貸：車型眾多還貸時間靈活

　　從信貸發展的角度看，汽車消費貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業務已經大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時關閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。

　　銀行車貸注意事項：

　　和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對汽車財產安全做出保障，諸如車損、第三者責任險、盜搶險、不計免賠率這些險種是必須購買的，并且車險購買時間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。

　　優點

　　理論上對于車型沒有限制

　　還貸時間理論上可以在2-5年之間靈活選擇

　　優質或高端客戶操作比較容易

　　不足

　　審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動產質押

　　不采用直客模式，擔保公司介入增加了車主費用

　　普通個人用戶很難申請到車貸業務

　　四：廠商和銀行合作車貸：審批簡單免利率及手續費

　　這種情況多見于汽車廠商的財務公司和銀行開展的合作業務，由廠商提供貼息和手續費，銀行操作審批和放款程序。目前最為突出的就是馬自達和建行合作的零利率零手續費。

　　廠商和銀行合作車貸注意事項：

　　采用廠商和銀行合作車貸的方式需要注意的是，各銀行合作對象不一樣，需要在店內進行咨詢確認，由于覆蓋車型面比較小，有可能中意車型不能申請這樣的貸款方式。另外首付必須支付50%，資金受限的朋友可以考慮其他貸款方式。

　　優點

　　審批程序簡單，通過率高

　　完全免利息和手續費，由廠商貼補車主

　　沒有任何附加條件

　　不足

　　只是針對單一品牌甚至指定車型

　　分期較短，還貸壓力較大，首付必須是50%

　　其實就是信用卡分期，只不過換了一種說法

　　總結：

　　貸款買車劃算嗎?怎樣貸款買車最劃算?四種常見車貸都能夠緩解消費者用車需求和現金壓力不足的矛盾。在4種主流車貸業務中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數人滿意，適合最為普通消費群體。當然，廠商貼息給銀行做信用卡分期肯定是產生費用最少的，只不過這種車貸受車型和還貸周期以及活動時間影響較大，不適合大多數人。

　　汽車金融公司是繼信用卡分期之后又一大汽車信貸模式，雖然期間搭車收費以及利率較高等現實問題也暴露不少，但碰上優惠促銷活動，還是能夠做到低利率和低手續費的實惠。形成鮮明對比的是，銀行車貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車以及現金流量的問題。對于普通個人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費用多加上利率無優勢已經基本堵死了這塊業務的申請大門。