投資理財必須理解的四個步驟是什么

　　投資理財有長期、中期、短期投資之分。那么，投資理財必須理解的四個步驟是什么?

　　步驟一：合理的配置產品比例

　　認清風險承受能力之后，其次還要進行合理的資金分配。一個人并不一定只適合一種投資工具。從綜合的盈利考慮，可采取分比例的配置投資產品。比如高風險性偏好的投資，占比20%-40%;較穩健型偏好的投資，占比40%-60%等。而剩下的，比如幾萬元左右，則可進行一些余額寶理財等。

　　步驟二：了解自身的風險承受能力

　　不同的投資者，個人財富、家庭背景、年齡層次以及理財需求都不一樣，應根據自身的情況來選擇合適的投資工具。例如國人很多都愛炒股，但其實炒股對于某部分群體來說可能并不適合。比如抗風險能力較低的老年人群體，如果是僅依賴退休金生活的老年人群體的話，恐怕要盡量避免去碰股市這種高風險的投資市場。而反過來，對于年輕人來說，一般來說抗風險能力相對較強，反而可以配置部分高風險性的投資，以博取潛在高額收益。對于他們，即使是投資失敗，也可以迅速的東山再起，通過其他方式補回資金。總之，投資理財選擇第一步，需要根據自身的抗風險能力來選擇投資工具。

　　步驟三：了解你投資的產品

　　了解你投資的產品，這似乎聽起來很簡單，其實這不僅僅是一個看投資的表面收益率大小的問題。舉例來說，像通常投資銀行理財產品，有貨幣型產品也有結構型產品，一般貨幣型產品可以保本，收益率在4.5%-5.5%左右;而結構型理財產品，則可能不保本，盡管其預期收益要比貨幣型的收益率要高。投資前，投資者需要詳細了解好是哪種類型，對于結構型理財產品，還有了解其掛鉤的產品對象，比如是大宗商品還是股票、黃金等。

　　此外像一些基金產品，在投資中有優先和劣后級的區分，比如穩利精選基金，優先級的6個月的投資收益率是9%，如果選劣后級的話，可能有潛在的高額收益，但卻沒有優先級拿的固定9%的年化收益。因此對于不同的風險偏好的投資人來說，即使一種產品，也可能有不同的投資選擇。

　　另外，嘉豐瑞德理財師還建議投資者，選擇理財產品不要盲目的追求高收益率，如果是遠高出行業平均水平的投資產品，可能本身存在相當大的經營風險或合同履約風險。對于P2P類投資來說尤為如此。如果一味的追求高收益，發生違約，平臺跑路之類的事，對投資者的傷害則是“致命”的，可能就是血本無歸，而不僅僅是這個產品拿得多一點還是少一點的問題了。

　　步驟四：估計好資金的流動性

　　投資有長期、中期、短期投資之分。短期投資，投資快，回報快，資金可以快速回籠，流轉用做它用。而對于中長期投資，投資可能要半年、一年以上時間，甚至二年、三年。一般而言，中長期的投資收益要比短期投資的收益率要高一些。嘉豐瑞德理財師建議，想獲得投資收益的最大化，需要對資金的流動性用途做好區分，盡量在獲得高收益的同時也讓資金具有流動性，以備不時之需。