保理跟擔保的區別是什么

　　保理商提供融資但保留追索權的保理，最易使人與擔保貸款相混淆。但從法律角度分析，二者卻存在明顯差別。

　　保理與擔保貸款的區別

　　1、債權數量不同。保理業務中，債權只有一項，即基于應收帳款請求買方付款的權利。該權利本由賣方擁有，后轉讓給保理商，在發生追索的情況下，再次轉讓給賣方，雖然如此，該債權的內容始終未發生變化。擔保貸款中則存有兩項債權，一項為對賣方的貸款債權，一項為賣方(在讓與擔保中為擔保方)對買方的應收帳款債權，二者為主從關系，后者為前者的擔保。

　　2、保理商對于應收帳款的權利不同。保理業務中，保理商取得應收帳款的“所有權”，理論上可以自由處分，不受賣方的限制(但為使追索權行使順利，這種處分一般不應改變債權的內容)。而在權利質押貸款中，取得的應收帳款質權屬定限物權，受賣方所有權的限制，不能自由處分;在讓與擔保中，擔保方雖取得應收帳款的“所有權”，但仍以貸款未獲清償為變現的前提。

　　3、賣方能否自主回贖不同。保理業務中，賣方無權通過支付對價回贖已轉讓給保理商的債權，除非保理商同意，在有追索的情況下，賣方的回贖實質是一項基于保理協議產生的義務而非權利。在擔保貸款中，賣方可以通過對借款的清償，恢復對出質或讓與標的完全的權利，資金方不能施加任何限制。此外，回贖的對象也有所不同。在保理業務中通常是保理商未獲清償的那部分應收帳款，在擔保貸款中則為應收帳款的全部。

　　4、其他不同。在有追索權保理中，保理商通常還向賣方提供分戶帳管理、催收等服務。在保理商贏利手段方面，保理業務收取的是保理費及管理費，對于貸款，資金方僅收取利息。

　　“擔保”既包括以應收帳款為標的的權利質押，也包括《民法典(草案)》中的熱門議題——讓與擔保。保理與擔保貸款的易混淆處在于：從保理商角度分析，在業務的前期都對外給付了資金，在后期又都有款項回收，應收帳款在不同程度上起到了“媒介”作用;若從賣方角度分析，則在前期“喪失”對應收帳款的處分權，在后期則又“取回”處分權。

　　保理和擔保有啥區別

　　1、保理又稱托收保付、稱保險處理、理賠，賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

　　2、擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。

　　銀行貸款 PK 商業保理

　　銀行貸款是絕大部分經營者能想到的融資方式，但對于中小企業而言,向銀行借款卻并不是一件容易的事情。銀行貸款對資質的要求很高、審批周期較長，并且限制著資金用途。即使融資成本低，但是對中小型企業來說卻是困難重重。

　　與銀行貸款相比，商業保理在資質要求和審批周期上有著明顯的優勢。商業保理以其靈活的方式，能夠對企業主的應收賬款進行專業的評估，然后再確定是否將資金給到企業。這一個步驟，保證了穩健的風險控制，而且也能夠縮短審批周期，解決企業主的燃眉之急。這一點，與中小企業多應收賬款，和輕固定資產的現實正好相匹配，可以有效滿足中小企業對于短期流動資金的迫切需要，在普惠金融方面的積極努力和不斷探索，越來越受到認可。

　　小額貸款 PK 商業保理

　　小額貸款的程序簡單、手續簡便，能夠緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。但是一般的小額貸款金額數為1000元以上、20萬元以下，金額數目相對較小。與此同時因為小額貸款的融資成本高，所以對不少中小企業來說要承擔更多的利息，還貸壓力較大。

　　相比之下，商業保理的融資成本較低，有著較為規范化的流程，能夠有效的緩解中小型企業的還貸壓力。此外，商業保理在融資金額上有較大的優勢，與小額貸款小數目的融資金額相比，商業保理的融資金額一般都遠大于小額貸款。小額貸款只能解決較小數目的融資問題，而涉及到較大的數目時，則無法發揮出其程序簡單、手續簡便的優勢。在這一點上，商業保理以應收賬款為基礎，可為企業及早獲得較為充足的現金流。中小企業占企業數量的九成以上，商業保理作為中小企業融資的重要方式之一，中國將成為世界最大的商業保理市場。商業保理也希望借助自身的實力和商業保理的豐富行業經驗，成就客戶，成就行業，成就自我。

　　擔保融資 PK 商業保理

　　擔保融資是擔保業務中最主要的品種之一，是隨著商業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資需求而產生的一種信用中介行為。擔保行業是銀行與中小企業的橋梁，但經濟大環境的不確定，令這個行業飽受嚴冬之苦;而部分企業的不規范經營則拖累了全行業，進而拖累整個擔保業面臨著一場信用危機。

　　此外，企業主想要找到合適的擔保融資，也不是一件容易的事情，事實上操作程度還較為繁瑣。與擔保融資行業明顯的下滑趨勢、飽受嚴冬之苦相比，商業保理則呈現出蓬勃的發展之勢，據國際保理商聯合會(FCI)統計，2012年我國國際及國內保理業務量達到3438億歐元，這個數字在2013年達到3781.28億歐元。商業保理在資質要求和容易程度上優于擔保融資，在行業發展上也是未來融資的主要方式。
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