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銀行理財入門知識盤點!購買銀行理財前要先了解

時間: 莊宇1208 分享

銀行理財入門知識盤點!購買銀行理財前要先了解

  每個人都想掙大錢,都想要過上更好的生活,但日常打工的工資并不能完全滿足開支,因此,很多人都想要學習理財,從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財的知識,希望對大家有所幫助。

  銀行理財入門小知識

  一、購買銀行理財產品應注意哪些要素?

  1、收益率:是年化收益率還是累積收益率,是稅前收益率還是稅后收益率,不同的收益率指標下產生的收益大不相同。

  2、投資方向:理財產品募集的資金投放于哪個市場,投資什么金融產品,將決定產品風險的大小、以及最終收益情況(風險大的產品可能會出現本金虧損的情況)。

  3、流動性:在理財產品存續期間,購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押,但須繳納一定手續費和質押貸款利息。

  4、風險承受能力:投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好,避免片面追求高收益而忽視風險。

  5、信息披露:在購買理財產品后,投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。

  二、銀行理財六個“不等于”

  1、理財產品不等于保本保收益的銀行儲蓄;

  2、預期收益不等于最終獲得的實際收益;

  3、理財產品銷售人員的口頭宣傳不等于合同約定;

  4、宣傳得好的產品不等于適合自己投資;

  5、投資理財不等于投機發財;

  6、理財不等于無虧損風險。

  投資者自愿購買理財產品,購買前必須仔細閱讀產品說明書、理財產品購買合同、風險評估等相關資料,充分了解所購理財產品可能存在的風險。投資者可根據自己的風險承受能力和投資風格,理性選擇適合自己的投資產品,并承擔可能產生的投資損失。

  銀行理財小知識

  第一:理財產品是會虧損的

  很多人對銀行理財產品的印象是低風險、收益率高于定期存款。2012年,多家銀行爆出的銀行理財產品“零收益門”、“負收益門”事件。投資者要明白,理財產品的穩賺只是傳說,有的理財產品到期時,有可能得不到預期收益,有的甚至連本金也不保。

  第二:預期收益不等于實際收益

  某商業銀行宣傳一年期的人民幣理財產品的預期收益率達到15%左右。但一年后,該款理財產品的年收益僅在10%。但是,并不是所有的理財產品都能達到其承諾的收益率。所以選擇銀行理財產品時,不要光盯著收益率。

  第三:風險提示必須看清楚

  銀行會按照相關部門的要求,在銀行理財產品說明書和合同上,對風險提示做所謂表述,但是那些風險說明由于太專業甚至充斥著各類專業術語,對于投資人并沒有多大價值。很多銀行發行的理財產品說明書長達十幾頁,但是對于產品的本質風險揭示甚少,大部分是營銷性質的語言,而非客觀的深度分析。

  第四:募集期藏有玄機,理財收益會被“攤薄”

  通常情況下,銀行會聲稱,銀行理財產品在資金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息計算的。如果投資者買入時間較早,而該產品的募集期和清算期又比較長,那么實際收益率就會被拉低。

  第五:不去觸碰“霸王條款”的理財產品

  在銀行理財產品說明書里,某些設計條款明顯偏向銀行,投資者要當心這樣的理財產品,盡量不去觸碰。比如,在一些結構性理財產品的說明書中,規定“超過預期年化收益率的最高部分,將作為銀行投資管理費用”。

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