中小企業融資現狀論文(2)

中小企業融資現狀論文

　　中小企業融資現狀論文篇2

　　淺談我國中小企業融資難的現狀及對策

　　摘要：目前，我國中小企業發展過程中普遍存在著融資難的問題，由此引起的資金短缺問題已嚴重影響了其正常發展。本文將對我國中小企業融資難的現狀和存在的問題進行分析，就中小企業的融資難問題進行探討，并試圖探索解決對策，以期解決相應問題。

　　關鍵詞：中小企業 融資 現狀 對策

　　1 緒論

　　無論是發達國家還是發展中國家，中小企業的發展都已成為經濟發展的重要支柱。然而，最近幾年隨著我國通脹高啟，銀行信貸規模逐漸收緊，中小企業融資難問題逐漸凸顯。因此，研究如何解決中小企業融資難問題，對促進中小企業發展意義較大。

　　本文將主要對中小企業融資難的現狀和原因進行逐一分析，針對如何改善中小企業融資現狀、拓寬其融資渠道提出建議，希望能為解決這一問題貢獻一份淺薄之力。

　　2 中小企業融資難的現狀和原因分析

　　2.1 中小企業融資難的現狀

　　最近幾年，在流動性緊張和通貨膨脹壓力持續高企的形勢下，我國中小企業資金緊張狀況普遍加劇，中小企業融資難題已經成為焦點。現階段，我國中小企業融資現狀主要表現如下：

　　①融資知識較少。目前，我國相當一部分中小企業為私營企業和家族企業，專業管理人才較少，現有管理者的融資知識還只是停留在民間借貸、拉人入伙等水平上，現代的管理理念和自我積累的意識較少。而一個企業的發展離不開管理者的先進融資理念和合理的融資方式。目前大部分企業管理者的融資知識匱乏在一定程度上影響了企業的融資能力。

　　②直接融資渠道較窄。目前，我國企業的直接融資方式主要是通過股票發行市場發行股票進行融資和通過發行企業債券進行融資。從發行股票融資方式來看，由于證券市場門檻過高，一般的中小企業很難符合準入條件;從發行債券融資方式來看，目前我國企業債券市場的發展還很難滿足中小企業的發展要求。這些因素造成了中小企業很難通過資本市場籌集到資金。

　　③間接融資渠道不通暢。一方面，目前我國能為中小企業提供貸款擔保服務的擔保機構數量還不能滿足需要;同時，民營擔保機構的擔保風險分擔機制還很不成熟，這就使得擔保機構的擔保能力受到很大程度的制約。另一方面，目前無論是銀行還是擔保公司對借款人發放貸款或者提供擔保，都需要有足夠的擔保措施(比如提供抵押物)來提供保證，而大部分中小企業并沒有合適的用來抵押的資產，特別是商貿類中小企業更是如此。這也使得中小企業間接融資渠道難以通暢。

　　2.2 中小企業融資難的原因分析

　　①中小企業自身存在缺陷，其主要表現如下：

　　一是中小企業信用觀念有待提高，財務信息還不透明。目前我國部分中小企業主的信用觀念不強，不能按時歸還到期貸款的比例較高，甚至不少中小企業還存在挪用貸款資金現象，由此嚴重影響到了中小企業群體的整體信用形象。另一方面，部分中小企業由于受規范財務核算意識不強，缺乏專門的財務人員等因素影響，其財務信息可信度不高，雖然銀行可以通過調查來了解企業的經營和財務狀況，但調查的成本很高，致使銀行對中小企業的貸款意愿不強。因此，中小企業很難得到銀行貸款的支持。

　　二是自身融資能力不足。目前我國較大比例的中小企業都存在起步較低、經營模式單一、收入增長不快、自有固定資產較少等情況，使得銀行在給中小企業貸款時產生較多顧慮。

　　②銀行機構方面支持不夠。

　　一是要求條件較高。目前，以國有商業銀行為主導的各家金融機構在經營原則上，一般都把資金安全性作為第一原則，對貸款客戶要求條件較高，主要青睞資信相對良好的大企業，而對管理不規范、效益不穩定、財務不透明、信用狀況不佳的中小企業往往是敬而遠之，以致中小企業很難得到所需資金。

　　二是貸款流程繁瑣，效率有待提高。中小企業的資金需求大多要求時間較緊，要求銀行能在較短時間做出貸與不貸的決定，而目前大部分銀行特別是國有大銀行，貸款流程較長，審批程序較多，過程繁雜，往往造成審批結果出來時，企業的商機已經錯過而不再需要貸款的現象頻頻出現。

　　三是追究機制嚴格。目前，大多數金融機構都出臺了多種形式的貸款責任追究機制，一旦貸款出現風險，所有經營責任人都要受到不同程度的責任追究，盡職免責的機制還不夠健全。由此使得銀行的客戶經理和審批人員在經辦小企業貸款業務過程中謹慎有加。

　　四是許多原先以中小企業為貸款對象的金融機構在近些年的機構撤并過程中被撤銷或合并，也使得對中小企業的貸款投放相應下降。

　　③政府方面政策扶植力度有待加強。長期以來，我國對中小企業特別是民營中小企業的扶持力度一直有待加強。目前，雖然各級政府和銀監部門陸續出臺了一系列幫助中小企業發展的措施和要求，但從整體上看，一個有助于推動中小企業融資的環境仍尚未完全形成。另一方面，我國關于中小企業發展方面的立法工作力度還有待提高，制定的相關法律和法規較少，真正能起到扶持作用的政策還達不到需要，對中小企業的發展支持還缺乏一個較好的法律氛圍。

　　3 化解中小企業融資難的措施

　　3.1 努力強化政府作用

　　首先，政府機構在支持中小企業發展上應強化自身作用，加大作為力度。政府綜合經濟管理部門應加大對我國中小企業目前發展狀況的調研力度，掌握詳盡的第一手資料，根據黨中央的經濟發展導向，制定具有宏觀指導意義和有可操作性的產業發展政策;各相關職能部門要不斷出臺具體的幫扶措施，同時加大對各部門支持小企業發展的績效考核力度。特別是中央銀行和銀監部門應根據綜合經濟管理部門制定的發展政策，出臺合適的對商業銀行支持中小企業貸款業務的考核辦法，大力引導商業銀行的信貸規模向中小企業貸款傾斜。其次，國家還應該不斷加快針對支持中小企業發展的立法步伐，從根本上建立支持中小企業發展的機制，從財政政策、稅收政策、金融政策、融資政策等不同領域完善對中小企業發展的支持措施，不斷完善中小企業發展基金，減輕中小企業稅收負擔，加大信貸支持力度，改善中小企業融資環境。

　　3.2 大力提高中小企業自身素質

　　中小企業要想較快較好地獲得銀行貸款和投資人的投資就必須大力提高其自身素質。首先要規范自身的公司治理結構，建立完善的管理機制和規范的財務管理制度，不斷提高財務透明度;其次是要牢固樹立誠信意識，不斷提高誠信觀念，杜絕不規范商業行為，做到無不良信用記錄和商業違約行為;第三要加大引進專業管理人員的力度，加大對在崗員工的培訓力度，不斷提高員工的整體素質，進而提高企業的整體素質。

　　3.3 不斷完善融資渠道，提供融資服務

　　為解決中小企業發展過程中的融資瓶頸問題，我國證券監管部門要不斷完善融資渠道，完善修改現有股票發行和債券發行機制，降低準入門檻，培育針對中小企業特點的“第二板塊市場”。努力做到不斷簡化審核流程，降低對上市企業各項條件的要求，對符合基本條件的企業都給其申請在創業板上市的機會，使其多一條融資渠道。同時，為了解決中小企業貸款缺乏抵押物和缺乏融資知識的問題，還需要大力發展擔保和咨詢業務，強化中小企業協會的作用，采取措施建立不同的服務機構，加強各自之間的信息交流，為中小企業提供融資知識咨詢和貸款擔保服務。另外，還需要不斷建立和完善社會信用評價體系，按照標準對中小企業進行信用等級評價，為銀行業開展中小企業信貸業務提供基礎材料，為中小企業融資提供全方位服務。

　　3.4 繼續加大金融機構支持力度

　　首先，各類金融機構特別是國有商業銀行應根據國家、地方政府和銀監部門出臺的對中小企業發展大力支持的相關政策，認真制定適合中小企業特點的信貸政策，建立專門的經辦機構，有針對性地創新信貸產品，進一步加大對中小企業融資的支持力度。其次，金融機構應梳理各自的信貸操作流程，針對中小企業的特點出臺相應的調查、授信、審批、發放等信貸操作環節要求，簡化不必要的操作程序，在確保風險控制的前提下提高對中小企業貸款的工作效率。另外，金融機構還應重檢各自的追究機制，出臺適合中小企業發展的盡職免責的貸款追究機制，不斷提高信貸人員對中小企業貸款的積極性。

　　4 結論

　　總之，解決中小企業融資難的問題是一個比較艱難的系統工程，一方面要求中小企業不斷提升自身素質，另一方面也離不開政府部門的大力支持和金融部門的強力配合及機制改進。雖然本文著力分析中小企業融資難的現狀和原因，并提出解決的措施，但中小企業融資難的問題是每一個發展中國家在經濟發展過程中都要面對的難點問題，需要全社會集中力量大力合作才能緩解這一難題直至最終解決這一難題。

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