金融創新是什么意思有什么種類與形式
金融創新是什么意思有什么種類與形式
金融創新是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，那么你對金融創新了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是金融創新的內容，希望大家喜歡!
金融創新的簡介
隨著社會主義市場經濟新體制的確立，金融發展將主要依靠社會經濟機體的內部力量——金融創新來推動。國有商業銀行的股份制改造，各種新型理財品種的推出，深圳中小企業板塊的建立等等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。但與此同時，金融市場的結構不合理，企業的融資結構不合理，金融工具品種單一，金融產品的發展不規范，無法律保護等問題仍然存在，如何將金融創新對金融發展的推動力效應發揮到最大，如何消除制約金融創新的因素，中國未來金融創新的發展方向和重點是什么等問題將是重點需要研究的。中國是一個發展中國家，金融業的發展也仍處于初級階段，在這樣一種特殊的國情，照搬西方的金融創新理論顯然是不可取的。如何在吸納的過程中進行創造?如何將金融創新問題融合到我國的金融發展問題中仍是我們需要探討的一個重要課題。
金融創新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。金融創新正是循著這一思路提出的。
金融創新背后的根本經濟力量是競爭，它通常導致了執行金融功能的方式的改進。
金融創新的含義，目前國內外尚無統一的解釋。有關金融創新的定義，大多是根據美籍奧地利著名經濟學家熊彼特(Joseph Alois Schumpeter，1883~1950)的觀點衍生而來。熊彼特于1912年在其成名作《經濟發展理論》(Theory of Econoforc DeveloPment)中對創新所下的定義是：創新是指新的生產函數的建立，也就是企業家對企業要素實行新的組合。
金融創新的形式
按照這個觀點，創新包括技術創新(產品創新與工藝創新)與組織管理上的創新，因為兩者均可導致生產函數或供應函數的變化。具體地講，創新包括五種情形：
(1)新產品的出現;(2)新工藝的應用;(3)新資源的開發;(4)新市場的開拓;(5)新的生產組織與管理方式的確立，也稱為組織創新。
金融創新的內涵
金融創新定義雖然大多源于熊彼特經濟創新的概念，但各個定義的內涵差異較大，總括起來對于金融創新的理解無外乎有三個層面。
宏觀層面
宏觀層面的金融創新將金融創新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金融業的發展史就是一部不斷創新的歷史，金融業的每項重大發展都離不開金融創新。
從這個層面上理解金融創新有如下特點：金融創新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發展史視為金融創新史，金融發展史上的每一次重大突破都視為金融創新;金融創新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創新，金融市場的創新;金融服務，產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新，金融服務業結構上的創新，而且還包括現代銀行業產生以來有關銀行業務，銀行支付和清算體系，銀行的資產負債管理乃至金融機構，金融市場，金融體系，國際貨幣制度等方面的歷次變革。如此長的歷史跨度和如此廣的研究空間使得金融創新研究可望而不可及。
中觀層面
中觀層面的金融創新是指上世紀50年代末，60年代初以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術創新，產品創新以及制度創新。技術創新是指制造新產品時。采用新的生產要素或重新組合要素，生產方法，管理系統的過程。產品創新是指產品的供給方生產比傳統產品性能更好，質量更優的新產品的過程。制度創新則是指一個系統的形成和功能發生了變化。而使系統效率有所提高的過程。從這個層面上，可將金融創新定義為，是政府或金融當局和金融機構為適應經濟環境的變化和在金融過程中的內部矛盾運動，防止或轉移經營風險和降低成本，為更好地實現流動性，安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。中觀層次的金融創新概念不僅把研究的時間限制在60年代以后，而且研究對象也有明確的內涵，因此，大多數關于金融創新理論的研究均采用此概念。
微觀層面
微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為四種類型：信用創新型，如用短期信用來實現中期信用。以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據發行便利等;風險轉移創新型，它包括能在各經濟機構之間相互轉移金融工具內在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等;增加流動創新型，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等：股權創造創新型，它包括使債權變為股權的各種新金融工具，如附有股權認購書的債券等。
金融創新的種類
中國學者對此的定義為：金融創新是指金融內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。并認為金融創新大致可歸為七類：(1)金融制度創新;(2)金融市場創新(3)金融產品創新(4)金融機構創新(5)金融資源創新(6)金融科技創新(7)金融管理創新
(1)金融制度創新
一國的金融制度總是隨著金融環境的變化，如政治、經濟、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結構性的變化，從某種意義上說，也是一種本質上的變化。金融制度創新包括金融組織體系、調控體系、市場體系的變革及發展。它影響和決定著金融產權、信用制度、各金融主體的行為及金融市場機制等方面的狀況和運作質量。
(2)金融市場創新
金融市場創新主要是指銀行經營者根據一定時期的經營環境所造成的機會開發出新的市場。現代金融市場大致包括：1.差異性市場，如按不同的內容劃分的貨幣市場、外匯市場、資本市場、黃金市場、證券市場、抵押市場、保險市場等。2.時間性市場，按期限長短劃分，短期的有資金拆借市場、票據貼現市場、短期借貸市場、短期債券市場等;長期的有資本市場，如長期債券市場、股票市場等。3.地區性市場，如國內金融市場、國際金融市場等。金融市場創新主要指的是微觀經濟主體開辟新的金融市場或宏觀經濟主體建立新型的金融市場。由于金融市場向更高級金融市場的過渡和轉化，由封閉型金融市場向開放金融市場的進入和拓展。
(3)金融產品創新
金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬于金融產品的創新。
(4)金融機構創新
金融機構創新，是從金融創新經營的內容和特征出發，以創造出新型的經營機構為目的，建立完整的機構體系。
(5)金融資源創新
金融資源是指人才、資金、財務、信息等，它是保證銀行正常經營的必要前提，金融資源創新主要包括以下幾個方面的內容：1.金融資源的來源創新。首先，金融業經營的正常進行必須有專門的人才，人才來源包括自己培養、吸收其他機構高級人才和引進國外高級專業人才;其次，必須有資金來源的充分保證，它要求金融機構經營者隨時掌握資金供應市場的動態，挖掘和尋求新的資金供應渠道，開辟新的負債業務。2.金融資源的結構創新。金融資源結構包括及時、準確地掌握各種信息，高級專業人才比重大，負債結構合理，財務管理先進。它能創造出比同行領先的經營效率和方法。3.金融資源聚集方式創新。對不同的金融資源有不同的吸引和聚集方式，銀行經營者要不斷創造新的手段，用最經濟、最有效的方法去聚集自己所需的金融經營資源，合理地配置這些資源，以求得經營上的最大效益。
(6)金融科技創新
進入20世紀70年代以來的金融技術革新和金融自由化。主要體現在銀行和非銀行金融機構，金融服務講究速度和效率，以及科學技術在金融領域的應用，對金融業務產生了劃時代的影響。它一方面使金融市場在時間和空間上的距離縮小，另一方面又使金融服務多元化、國際化。
(7)金融管理創新
金融業管理創新機制包括兩個方面：一方面，國家通過立法間接對金融業進行管理，目標是穩定通貨和發展經濟;另一方面，金融機構內部的管理，建立完善的內控機制，包括機構管理、信貸資金管理、投資風險管理、財務管理、勞動人事管理等方面。目前，金融機構管理，其著眼點都是通過資金來源制約資金運用，實現銀行資產和負債雙方總量和結構的動態平衡，不斷創造新的管理方法。
從思維層次上看，"創新"有三層涵義：(1)原創性思想的躍進，如第一份期權合約的產生;(2)整合性將已有觀念的重新理解和運用，如期貨合約的產生;(3)組合性創性，如蝶式期權的產生。
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