電大金融銀行服務創新論文

時間：2016-10-19 11:26:43 斯娃805由分享

　　隨著我國市場經濟的日趨完善和商業銀行體制改革,全面實施服務收費成為各家商業銀行業務發展的趨勢,無論是國外還是國內的商業銀行都將服務收費作為彌補服務成本、獲取收益的一項重要來源。下面是學習啦小編為大家整理的電大金融銀行服務創新論文，供大家參考。

　　電大金融銀行服務創新論文篇一

　　《銀行服務實體經濟創新思考》

　　一、商業銀行服務實體經濟的宏觀背景

　　(一)實體經濟發展有要求

　　長期以來，我國資本市場存在資金供不應求的問題，企業要獲得銀行等金融機構的資金支持，一般情況下不僅需要經過長達幾個月時間審批，而且還可能會發生較大的交易成本，大量的企業只能轉而謀求民間資本的支持，表明實體經濟對金融需求大，必須創新金融支持渠道。

　　(二)商業銀行發展有要求

　　“次貸危機”表明，商業銀行如果脫離了實體經濟過度的進行金融創新會帶來較大的風險，因此，商業銀行必須緊密圍繞實體經濟發展需求進行創新，既可以獲得國家政策的支持，也可以達到控制風險的目標，實際上，截止到2013年末，金融機構境內貸款規模達到750433.10億元人民幣，金融服務實體經濟的力度之大由此可見。

　　二、商業銀行服務實體經濟存在的問題及其成因

　　雖然商業銀行服務實體經濟具有重要的價值，但從實際來看部分商業銀行熱衷于虛擬經濟，2013年《財富》世界500強發表的資料顯示，工農中建四大國有銀行成為中國最賺錢企業。導致這種現象的原因是多方面，既有商業銀行本身經營體制因素的影響，也有監管等外部因素的作用。

　　(一)商業銀行的壟斷競爭影響其服務實體經濟

　　雖然當前我國商業銀行數量有了一定的增加，特別是區域性銀行的發展，在一定程度上破解了寡頭壟斷的局面，但總體來看依然處于壟斷競爭的局面，商業銀行作為擁有資金資源的主體，為達到利潤最大化的目標，積極投資于虛擬經濟，大量資金在虛擬經濟領域空轉，這既減少了實體經濟資金供給，加劇了企業對有限資金資源的競爭，而且也間接的增大了商業銀行在資金供需雙方力量對比中的話語權，這將進一步激勵商業銀行控制資金流向實體經濟，甚至導致尋租等問題的產生，加大了實體經濟獲取資金的成本。

　　(二)監管等外部因素影響其服務實體經濟

　　推動金融服務實體經濟，需要一定的外部力量，但目前這種外部力量更多的是一種軟約束，尚未形成硬條件，如銀監會要求商業銀行“緊緊圍繞金融創新服務實體經濟的導向”雖然明確了要求，但未有具體的、量化的監管舉措，這就使得商業銀行在資金分配上缺乏外部監督，難以形成流向實體經濟的持續動力，即使流入也難以形成一種長久的機制。此外，從社會監督來看，企業需要商業銀行的支持，缺乏進行監督的動力，而社會公眾、媒體等監督力量則缺乏相應的信息，難以有效的開展監督活動。

　　三、商業銀行服務實體經濟創新思考

　　2013年12月，社會融資規模中，人民幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現銀行承兌匯票、企業債券的規模分別達到12532、509、2727、1111、1679、287億元人民幣，表明商業銀行服務實體經濟已經有了一定的創新，未來主要在信貸支持、理財融資、企業債、互聯網金融等方面開展創新活動。

　　(一)通過信貸支持實體經濟

　　信貸是商業銀行支持實體經濟的主渠道，首先，要創新服務理念，商業銀行要從資金壟斷者轉變為服務者，樹立服務理念，以服務的態度參與實體經濟。這一過程中，商業銀行要制定完善的服務流程，推動信息公開，避免部分素質不高業務人員尋租等事項發生。其次，要創新服務模式，商業銀行充分發揮自身信息、人才方面的優勢，為貸款企業提供咨詢等方面的服務，促進銀行與企業之間的良性互動。

　　(二)通過理財融資服務實體經濟

　　要創新性的推進銀行理財直接融資工具的應用，當前，中央國債登記結算有限責任公司的理財直接融資工具綜合業務平臺已經開始運行，商業銀行可以積極發起企業債權融資活動，擴大融資規模。實際上，銀監會數據顯示，2013年一季度，銀行業理財資金賬面余額達到8.2萬億元，這些資金中投向實體經濟的比重達到70%以上，銀監會更是出臺了《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》，規范理財融資行為。

　　(三)通過企業債服務實體經濟

　　通過企業債服務實體經濟表現在2個方面，首先，商業銀行組織企業債的發行活動，除一般性的企業債外，商業銀行還可以積極組織發行小企業金融債，為發展態勢良好的中小企業提供支持。其次，商業銀行是部分企業債的最終購買人，截止2014年2月，商業銀行企業債增持量達到71.82億元，占全部企業債新增量的比重達到85%，表明商業銀行在企業債中占據了重要的地位。

　　(四)發揮互聯網金融的作用服務實體經濟發展

　　當前，我國互聯網金融發展迅速，商業銀行要加強互聯網金融業務創新，首先，要創新性的改變金融服務流程，改變傳統的逐級上報的貸款審批模式，利用互聯網等渠道開展貸款審批等活動，提高服務效率。其次，要創新服務渠道，商業銀行要綜合性的運用網站、移動客戶端、微博、微信等為客戶提供便捷的服務。

　　電大金融銀行服務創新論文篇二

　　《使用網上銀行服務的影響因素》

　　一、介紹

　　網上銀行的基本作用是客戶使用互聯網訪問他們的銀行賬戶進行交易。它的主要優勢是節約時間和成本，也可認為網上銀行讓銀行客戶容易進入他們的銀行賬戶,來降低服務費用和節約時間。此外,稱網上銀行功能因素包括它的方便性、易訪問性、安全性、隱私性、有目錄、獨特設計、速度快、費用低來獲得和證明積極的客戶滿意度。今天的客戶在購買產品和享受服務時更需要高水平的交易方便性和靈活性。網上銀行可以幫助銀行向客戶提供這種高水平的方便性和靈活性。分解計劃行為理論基于創新的擴散理論是用來確定的這些因素對中國工商銀行和暹羅商業銀行的客戶打算使用網上銀行的意向有無影響。

　　二、文獻回顧

　　本研究討論了在這些方面的常規理論。第一部分是常規理論相關的態度、主觀標準和感知行為控制。第二部分提出了五個行為理論包括理性行動理論、技術接受理論和創新擴散理論,分解計劃行為理論和計劃行為理論。最后部分討論了一些以前的研究這個課題。

　　三、研究目標

　　本研究的目標是:

　　1.確定什么因素影響銀行客戶打算使用網上銀行，中國工商銀行和暹羅商業銀行的客戶打算使用網上銀行的意向的明顯差異。

　　2.確定客戶態度(主觀標準和感知行為控制)的因素影響銀行客戶打算使用網上銀行和這些不同因素對暹羅商業銀行客戶和中國工商銀行客戶的影響的差異。

　　3.識別是否人口因素影響銀行客戶打算使用網上銀行，不同的人口統計因素對暹羅商業銀行客戶和中國工商銀行客戶的影響的是否有明顯差異。

　　四、概念與研究框架

　　本節的目的是展示該獨立變量和因變量之間的關系。概念模型是由識別四個因素影響銀行客戶打算使用網上銀行。獨立變量的第一個因素是態度,是由相對優勢,兼容價值、復雜性、跟蹤能力組成。第二個因素是主觀標準。第三個因素是感知到的行為控制,由自我效能信念、政府支持和技術支持組成。第四個因素是人口因素由性別、年齡、教育、收入和職業組成。因此,態度、主觀標準、感知行為控制和人口統計資料是獨立的變量而銀行客戶打算使用網上銀行的意向是一個因變量。以下是一個完整概念框架的研究。

　　五、研究方法

　　本研究采用問卷調查方法收集原始數據。輔助數據的收集是從商業期刊,教科書,暹羅商業銀行和中國工商銀行報告,還有中國和泰國商業銀行的年度報告,此外還有先前的研究和網絡文章。這項研究的目標人群數據是通過總共400卷的調查問卷在泰國曼谷隨機選擇暹羅商業銀行和中國工商銀行當前用戶。因為這項研究的目標人群是個體,人口元素的抽樣單位是相同的。因此,抽樣樣本來自于一群暹羅商業銀行和中國工商銀行當前用戶，樣本的大小是400。

　　在這項研究中,研究人員在曼谷市中心選定了5家暹羅商業銀行分行和5家中國工商銀行分行。因為這些分支銀行的實際位置附近有很多總公司和許多金融機構，另外還有大量消費者去銀行辦理事務。確定樣本的元素后,研究人員將使用配額抽樣法在每個分行設置40個樣本，5家暹羅商業銀行分行200個樣本，5家中國工商銀行分行200個樣本，總共400個樣本。數據分析,將利用社會科學統計軟件包(SPSS)，SPSS分析和總結的數據有可讀性和非常容易解釋。數據將通過使用兩個主要的統計方法進行分析,描述性統計和推理性統計。

　　六、結果

　　基于這項研究,有一些重要的因素被發現影響銀行客戶打算使用網上銀行。客戶使用網上銀行比去銀行柜臺的優勢在于網上銀行可以幫助客戶節省交通成本和時間，此外還有節省銀行工作人員的服務成本，減少了資源浪費。隨著互聯網技術的普及,網上銀行的服務可以在任何地方為客戶更高效更、便捷的服務。

　　七、結論和建議

　　測試的結果表明,計劃行為理論影響銀行客戶打算使用網上銀行,它可以被認為是在三個方面:態度、主觀標準和感知行為控制。不同的人口統計因素對銀行客戶打算使用網上銀行沒有影響。同時,結果表明態度、主觀規范，感知行為控制和意向,這些因素對暹羅商業銀行客戶的影響大于中國工商銀行客戶。

　　不同的人口統計因素對暹羅商業銀行客戶和中國工商銀行客戶的影響的沒有明顯差異。21世紀是發展全球計算機和網絡系統的一個新時代,許多行業使用互聯網的服務以適應社會的發展,然而,網絡銀行服務應免費為用戶服務,這將創造更多的客戶有意向嘗試使用網上銀行服務。免費推廣網上銀行是一個有效的方法,此外,傳統的促銷策略,如增加各大頁面上的廣告和街道廣告或小冊子也可以用來告知客戶使用網上銀行服務的便利和好處。

　　根據本研究的發現,為了增加客戶采用網上銀行機率,網上銀行系統應設計方便和人性化，此外，還需要的把操作復雜性降低。因為，網上銀行系統越復雜,客戶使用的機率就越低。網上銀行服務的安全也是客戶使用此服務一個重要的因素。

　　現在,客戶關心的是使用網上銀行進行交易和使用其他金融服務時的安全,因此銀行有必要建立一個強大的網上銀行安全系統。銀行也可以通過問卷調查或研究客戶記錄等方式設計網絡安全系統。銀行應該努力讓客戶對網上銀行的安全系統有信心和教育客戶如何安全使用網上銀行系統。當銀行促進網上銀行服務時,他們應該努力介紹安全使用網上銀行系統的好處。對政府來說,應該加強法律保護措施來保護客戶使用網上銀行時的權利。政府可以監控銀行的網上銀行系統,以確保他們的行動是合法的。此外,這也是一種提高網上銀行的信貸服務質量的措施，從而增加客戶的滿意度。

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