貸款公司檔案管理流程是什么

　貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。那么貸款公司的貸款流程是什么樣呢？以下是學習啦小編為您整理的貸款公司的相關貸款流程。以供參考。

　　貸款公司檔案管理流程1、移交歸檔

　　(1)各類信貸業務檔案材料均應在放貸時由信貸業務員收集齊全填寫檔案移交清單一并移交風險部檔案管理人員，經雙方核對無誤后，雙方在移交清單上簽字，由檔案管理人員整理歸檔。移交清單一式二份，一份業務部留存，一份隨資料進入檔案。

　　(2)對貸款本息結清或信貸業務執行完畢的信貸檔案每月整理一次。信貸檔案管理員應于次月10日前，將上月執行完畢的信貸業務檔案整理完畢，移交綜合管理部。

　　貸款公司檔案管理流程2、整理立卷

　　每筆信貸業務發生后，經辦人員應及時將信貸檔案材料向風險部指定的檔案管理人員移交并辦理交接手續，風險部對本公司執行中信貸業務檔案集中管理，貸款本息結清或信貸業務執行完畢的信貸檔案材料，風險管理部在規定的時間內整理，移交到綜合管理部檔案管理員處。

　　信貸檔案的整理立卷要求如下：

　　(1)信貸檔案以每筆業務為單位組卷，材料多的可組成多個卷。卷內資料按信貸業務管理和操作順序進行排列。

　　(2)每個案卷，均應編制《信貸檔案卷內目錄》(見附件2)。

　　(3)將案卷按照“信貸項目—客戶—信貸業務發生時間”的順序進行分類排列。即首先將全部信貸檔案按不同的信貸項目分開，然后區分不同的客戶，再按照信貸業務發生的先后順序依次進行排列。

　　(4)按以下要求逐卷填寫卷盒脊背各項目：

　　①　合同編號。

　　②　項目類別。

　　③　客戶名稱。小企業類客戶填寫單位全稱，個人類客戶填寫姓名。

　　立卷完成后，對于信貸業務從發放至貸款本息結清或信貸業務執行完畢期間形成的后續歸檔材料，信貸檔案管理員應隨時進行補充歸檔。

　　信貸檔案管理人員對信貸檔案資料的齊全完整負責。發現缺件，信貸檔案管理人員有權要求信貸業務經辦人員按規定補齊。因特殊情況不能補齊的，信貸業務經辦人員應對缺件原因作出書面說明。

　　貸款公司檔案管理流程3、清退銷毀

　　對于保管期滿的信貸檔案，應由綜合管理部、風險管理部、信貸業務部共同組成的鑒定小組進行鑒定，提出存毀意見。對經鑒定需銷毀的信貸檔案，應經分管副總簽批后方可銷毀;對保管期滿但仍具有一定查考利用價值的信貸檔案，應視情況繼續保管二年以上，確無保存價值時方可進行銷毀。

　　注意各類信貸檔案的管理期限有所差別，大體分為貸款本息結清或信貸業務執行完畢前后二種。各類信貸檔案的保管期限如下：

　　1、正在執行中的小企業流動資金貸款、個人貸款及其它信貸項目的檔案材料，應按照五級分類管理辦法及時調整進行管理。

　　2、對貸款本息結清或信貸業務已經執行完畢的信貸檔案的保管期限為3年(從貸款本息結清或信貸業務執行完畢的下一年開始計算)。

　　貸款公司檔案管理流程4、檔案借閱

　　辦理檔案借閱時，應嚴格按借閱范圍查閱、借用并辦理借閱手續，檔案管理人員負責登記借閱人員姓名、時間、借閱內容和借閱用途，借閱人簽字確認并按要求履行審批手續，保證檔案的完整和安全。

　　1、公司內部人員借閱信貸檔案資料。借閱本人經辦的業務資料須經風險部負責人批準。公司其他人員因工作需要借閱信貸檔案的，須借閱人出具借條，經主管副總批準后方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊，用完必須及時歸還。

　　2、公司外部人員借閱信貸業務檔案。本公司保存的各類信貸檔案主要是供本公司內部使用，原則上不對外借閱，若遇特殊情況，如出現經濟糾紛、案件等，法律、法規明確規定的有權機關依法需查閱、影印時，必須持有協助查詢通知書或其它有效法律文書，以及查閱人的工作證明，并經分管副總批準。查閱時，本公司人員在場陪同，嚴禁將原件借出。